Compte séquestre vs compte client : comparaison claire 2025

Ce guide explique les différences réelles entre un compte séquestre et un compte client (ségrégué) lorsque vous payez un bien à l'étranger. Vous verrez comment chaque option protège vos fonds, la vitesse d'exécution, les coûts, quels documents les banques demandent et quand privilégier l'une ou l'autre. Le langage est simple pour faciliter la compréhension et la traduction.

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Idée rapide

Les deux options conservent votre argent en sécurité jusqu'à ce qu'une condition écrite simple soit remplie. La différence principale est qui détient les fonds et comment la règle de libération est appliquée.

• Compte séquestre : un dépositaire neutre (agent séquestre ou notaire) ne libère les fonds que lorsqu'une condition stricte est prouvée.
• Compte client (ségrégué) : un professionnel agréé détient les fonds selon un court mandat écrit qui précise qui signe et quelles preuves sont vérifiées.

Comparaison côte à côte

Utilisez ce tableau pour un aperçu rapide. Il montre ce qui compte dans les transactions réelles.

Qu'est-ce qu'un compte séquestre (en termes simples)

Le compte séquestre est un compte protégé où l'argent reste jusqu'à ce qu'une condition claire soit remplie. La condition doit tenir en une courte phrase, par exemple : « libérer lorsque le registre délivre le titre au nom de l'acheteur » ou « libérer lors de la remise des clés notariée ». Le dépositaire est neutre et applique la règle. C'est pourquoi le séquestre est pertinent pour les projets échelonnés et les opérations avec promoteur.

Qu'est-ce qu'un compte client (ségrégué)

Un compte client conserve vos fonds séparément de ceux de la société. Un professionnel agréé (office notarial, cabinet d'avocats ou agent réglementé) le gère selon un court mandat. Le mandat précise qui donne les instructions de libération, quels documents doivent être vérifiés et quelle procédure suivre si une partie reste silencieuse. Cette option est souvent plus rapide pour des ventes privées simples.

Quand choisir chaque option

Choisissez le compte séquestre lorsque la transaction comporte des étapes, lorsque le promoteur est impliqué ou lorsque vous voulez un contrôle neutre et des vérifications strictes. Certains pays exigent un séquestre pour certains projets.

Choisissez un compte client pour une finalisation unique et simple avec un vendeur vérifié, un acte de remise clair et un mandat court. Assurez-vous que le mandat comporte une solution de repli (ex. : libération après N jours si une partie ne répond pas).

Frais, rapidité et FX (à quoi s'attendre)

Frais. Prévoyez des frais de virement, d'éventuels frais des correspondants et soit des frais d'entiercement soit des frais du titulaire du compte. Le SPA doit préciser qui paie quoi.

Rapidité. Les comptes client sont souvent plus rapides (T+1–T+3). Le séquestre peut prendre T+1–T+5 parce que le dépositaire doit vérifier la condition avant de libérer les fonds.

FX. Si le prix est en monnaie locale et que vous détenez USD/EUR, comparez deux options : convertir avant l'envoi ou convertir à destination. Demandez des spreads et le coût total par écrit ; choisissez l'option la moins chère après prise en compte des frais.

Documents généralement demandés pour les deux options

Papiers de la transaction : Contrat de vente (SPA) ou réservation, facture ou échéancier, et coordonnées claires du bénéficiaire.

Vos documents : Passeport, justificatif de domicile et preuve de source des fonds (salaire, économies, vente d'actif, revenus d'investissement).

Éléments supplémentaires : Numéro fiscal si nécessaire ; procuration si vous signez à distance ; et soit une lettre d'entiercement soit une lettre de mandat rédigée en termes simples. Pour des traductions assermentées et des corrections de mise en page, utilisez nos Traductions.

Comment choisir en pratique (pas à pas)

Étape 1 — Regardez la nature de la transaction. Vente sur plan ou paiements échelonnés ? Choisissez le séquestre. Vente privée simple ? Un compte client peut être plus rapide.

Étape 2 — Rédigez la règle de libération. Tenez-la en une phrase claire. Pour le séquestre : « libérer sur présentation du certificat du registre ». Pour le compte client : « libérer après la signature de l'acte de remise par les deux parties et la vérification par le titulaire ».

Étape 3 — Définissez qui signe et la solution de repli. Indiquez qui instruit la libération et comment vérifier les preuves. Ajoutez une solution de repli si une partie reste silencieuse pendant N jours.

Étape 4 — Préparez KYC/SoF à l'avance. La plupart des blocages proviennent de pièces manquantes. Préparez tout avant d'envoyer l'argent.

Étape 5 — Cadrez les délais et les cut-offs. Demandez les horaires de coupure des banques et le routage des correspondants. Ajoutez une marge de 2–3 jours pour les vérifications.

Exemples

Exemple A — Vente sur plan avec étapes. L'acheteur verse 10 % de réservation, puis des paiements d'étape. Le séquestre retient les fonds et les libère sur présentation des certificats d'étape. Cela aligne promoteur et acheteur et réduit les risques de litige.

Exemple B — Vente privée (bien achevé). L'acheteur verse sur un compte client géré par un office notarial. Le mandat indique : libérer après remise des clés notariée et réception du certificat du registre. L'office vérifie les documents et libère rapidement les fonds.

Erreurs fréquentes (avec corrections simples)

Formulation vague de la condition. Correctif : rédigez une phrase courte. Les conditions longues causent des retards importants.

Lacunes du mandat dans les comptes clients. Correctif : nommez qui signe, quelles preuves vérifier et quoi faire si une partie reste silencieuse.

Données incohérentes entre les documents. Correctif : recopiez noms et numéros depuis le SPA dans chaque formulaire et message.

KYC/SoF envoyé tardivement. Correctif : joignez KYC et preuve de source des fonds à la demande de paiement, pas après l'apparition d'un blocage.

Mini glossaire

Compte séquestre : compte protégé qui conserve l'argent jusqu'à la réalisation d'une condition.

Compte client (ségrégué) : compte spécial qui conserve les fonds des clients séparément des fonds de l'entreprise, géré sous mandat.

Lettre de mandat : court document indiquant qui instruit le titulaire, quels documents vérifier et quand libérer les fonds.

Condition de libération : déclencheur clair, par exemple « le registre délivre le titre » ou « acte de remise signé ».

Commentaire d'expert

« Si votre règle de libération tient en une phrase courte, le paiement est généralement rapide. Si elle nécessite un paragraphe, attendez-vous à plusieurs jours d'échanges. »
— Diego, Responsable Risques & Conformité

FAQ

Lequel est le plus sûr : le séquestre ou le compte client ? Les deux protègent les fonds. Le séquestre est plus strict et mieux adapté aux transactions échelonnées. Un compte client est solide lorsque le mandat est clair et que la vente est simple.

Lequel est le plus rapide ? Les comptes client sont souvent plus rapides (T+1–T+3). Le séquestre peut être T+1–T+5 car le dépositaire doit vérifier la condition.

Ai-je toujours besoin du SWIFT MT103 ? Oui. Partagez la confirmation pour faire correspondre la référence et suivre le virement.

Quels documents dois‑je préparer ? SPA ou réservation, facture ou échéancier, ID/KYC, preuve de source des fonds, et une lettre d'entiercement ou de mandat selon le cas. Traduisez ou légalisez les documents si nécessaire.

Prochaines étapes

Choisissez l'option qui correspond à votre transaction. Si la transaction comporte des étapes, optez pour le séquestre. Si c'est une vente privée simple, un compte client avec un mandat clair peut être plus rapide. Préparez KYC et source des fonds à l'avance et convenez d'une règle de libération courte et écrite.

VelesClub Int., en partenariat avec UNIBROKER, coordonne des paiements et des documents conformes de bout en bout pour protéger vos fonds et votre titre.

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