Diligence raisonnable pour la citoyenneté par investissement (2025) : à quoi s'attendre
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25/09/2025
Diligence raisonnable pour la citoyenneté par investissement (2025) : à quoi s'attendre
La due diligence (DD) constitue la pierre angulaire de tout programme de citoyenneté par investissement (CBI) en 2025. Les gouvernements externalisent les vérifications à des sociétés spécialisées qui examinent l'identité, la situation financière et la réputation des demandeurs et de leurs ayants droit. Un dossier propre et cohérent facilite les approbations, tandis que des lacunes ou des signaux d'alerte peuvent retarder ou entraîner un refus. Ce guide explique le fonctionnement de la DD, ce qui est examiné et comment préparer un dossier sans accrocs.
Termes clés (20 secondes)
- KYC (Know Your Customer): vérification de l'identité et des informations civiles.
- SoF (Source of Funds): origine documentée des fonds utilisés pour les investissements.
- SoW (Source of Wealth): vue d'ensemble de la manière dont le patrimoine a été constitué.
- Enhanced Due Diligence (EDD): vérifications approfondies lorsqu'un profil présente un risque plus élevé (personnes politiquement exposées, structures complexes).
- MT103: confirmation SWIFT d'un virement — souvent demandée comme preuve du flux d'investissement.
Comment fonctionne la due diligence CBI (2025)
| Étape | Ce qui est vérifié | Qui l'exécute | Délai typique |
|---|---|---|---|
| Vérification d'identité | Passeports, actes de naissance/mariage, cartes d'identité nationales | Agences gouvernementales, prestataires externes | Jours à semaines |
| Antécédents judiciaires | Certificats de police, Interpol, sanctions, listes de surveillance | Unités de sécurité, bases de données internationales | Semaines |
| Contrôles financiers | Relevés bancaires, déclarations fiscales, contrats, MT103 | Sociétés spécialisées en due diligence | Semaines à mois |
| Examen de réputation | Recherches médias, antécédents judiciaires, registres d'entreprise | Prestataires externes | Semaines |
| Vérification finale | Recoupement de toutes les données, y compris les ayants droit | Unité citoyenneté + agences de sécurité | Conforme au processus global de CBI |
Mini cas
Cas 1 — « Profil sans anomalies » : Candidat salarié fournissant déclarations fiscales, relevés bancaires et MT103. La due diligence s'achève en ~4 mois, passeport délivré.
Cas 2 — « Entrepreneur complexe » : Candidat propriétaire de plusieurs sociétés. Le dossier comprend comptes audités, contrats et explications notariées sur l'origine des fonds. Une DD renforcée rallonge le délai mais se conclut sans refus.
Cas 3 — « Signal d'alerte » : Candidat avec déclarations fiscales inconsistantes signalé. Des documents supplémentaires sont demandés ; le dossier est retardé de 6 mois et l'approbation devient incertaine.
Conformité et conseils de préparation
- Commencez tôt : rassemblez pièces d'état civil, certificats de police (datés de moins de 90 jours) et relevés bancaires/fiscaux avant le dépôt.
- Concordance SoF : assurez-vous que chaque transfert important correspond aux contrats, déclarations fiscales et relevés bancaires.
- Divulgation : signalez les refus antérieurs, changements de nom ou litiges — les omissions entraînent des rejets.
- Sécurité en séquestre : payez via comptes séquestres/clients ; conservez le MT103 comme preuve de transfert.
Erreurs fréquentes (et solutions rapides)
Soumission de certificats de police expirés → les renouveler dans les 90 jours précédant le dépôt.
Virements inexpliqués → joindre contrats ou factures à chaque opération.
Omission d'ayants droit ou de conjoints → inclure systématiquement l'ensemble des données familiales.
Traductions faites soi‑même → seules les traductions assermentées ou légalisées sont acceptées.
Deux remarques d'experts
« La plupart des refus ne résultent pas d'infractions, mais de documents SoF bâclés ou incomplets. » — Carrie, responsable des ventes
« Les prestataires de due diligence retrouveront les traces médiatiques et les registres d'entreprise. Mieux vaut tout divulguer et expliquer que d'espérer que cela n'apparaisse pas. » — Daniel, conseiller juridique
FAQ
Qu'est‑ce qui est toujours vérifié ? Identité, antécédents judiciaires, source des fonds et historique de réputation.
Combien de temps dure la due diligence CBI ? Généralement 3–9 mois selon le programme et le profil du candidat.
Les ayants droit sont‑ils vérifiés ? Oui. Conjoints et enfants adultes font également l'objet d'une due diligence complète.
Puis‑je être refusé si je n'ai jamais été inculpé ? Oui, si les fonds sont incohérents, si des risques réputationnels existent ou si des informations sont dissimulées.
Ce que répond cet article
- Comment fonctionne la due diligence CBI en 2025, étape par étape.
- Quelles pièces sont examinées et pourquoi.
- Quels signaux d'alerte peuvent retarder ou refuser une approbation.
- Comment préparer un dossier propre, prêt à être approuvé.
Pour des conseils structurés sur la préparation des dossiers CBI, consultez nos ressources et la rubrique citizenship insights. Notre équipe accompagne la préparation de la due diligence, les paiements en séquestre et l'exécution de bout en bout.
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