محتوای مقاله:
امروزه هیچ کس از انواع جدید فعالیت های مالی تعجب نمی کند. در عصر اینترنت و هوش مصنوعی ، به نظر می رسد که جامعه مدرن در همه چیز به پیشرفت جهانی دست یافته است ، با این حال ، همانطور که تاریخ نشان می دهد ، بسیاری از معاملات مالی مدت ها قبل از طوفان مغزی مدرن ظاهر شده است. بنابراین ، در دوران باستان ، ایده حساب سپرده گذاری متولد شد ، ماهیت آن ، هنگام انجام معاملات ، تضمین امنیت وجوه و اموال هر دو طرف به لطف شخص ثالث است. چنین حسابی بیشتر در اواسط قرن نوزدهم توسعه یافت ، زمانی که یک معامله "پیش پرداخت" وجود داشت: در پایان قرارداد ، یکی از طرفین بخشی از مبلغ را کمک کرد و دیگری مجبور به ارائه کالا یا انجام خدمات بود. بسیاری از کارآفرینان در نهایت با چنین مشکلاتی مواجه شدند که شرایط قرارداد برآورده نشد و پیش پرداخت بازپرداخت نشد. در آن زمان بود که یک حساب سپرده گذاری برای محافظت از حقوق هر دو طرف معرفی شد.
در ابتدا ، سپرده گذاری در معاملات املاک و مستغلات استفاده می شد: خریدار پول را به یک حساب سپرده گذاری سپرده و فروشنده اسناد مالکیت را منتقل کرد. پول موجود در حساب او توسط یک شرکت واسطه نگهداری می شد که ضامن خاصی بین فروشنده و خریدار بود. بعدا ، پس از اثبات خود از یک طرف خاص ، حساب های سپرده گذاری در سایر زمینه های معاملات مالی مورد استفاده قرار گرفتند: حق امتیاز ، تامین مالی استارت آپ ، تجارت آنلاین و غیره. مطمئنا ، بسیاری از مردم فیلم "گرگ وال استریت" را تماشا کرده اند ، اما تعداد کمی از مردم می دانند که سپرده گذاری همیشه در این خیابان تقاضای زیادی داشته است. معاملات خرید و فروش بزرگ به طور مداوم در وال استریت انجام می شد و سپرده گذاری به نوبه خود به کاهش خطرات چنین معاملات کمک کرد.
چگونه کار می کند ؟ در واقع سازوکار حساب سپردهگذاری شامل توافق سه جانبه بین سپردهگذار (حساب مشروط ویژه خریدار) ، کارگزار سپردهگذاری (بانکی که در آن وجوه ثبت و مسدود میشود) و ذینفع (حساب پیمانکار که در صورت تحقق تمام شرایط قرارداد ، وجوه دریافت خواهد کرد) است. به عنوان مثال ، یک خریدار قصد دارد یک آپارتمان را در یک ساختمان در مرحله ساخت و ساز خریداری کند. او نمی داند در این دوره چه اتفاقی برای شرکت ساختمانی می افتد: ساخت و ساز شروع نشد ، بسته شد ، شرکت ورشکسته شد و همه چیز. در این حالت ، سیستم سپرده گذاری به شما امکان می دهد از منافع خریدار و فروشنده محافظت کنید. تا زمانی که شیء به کار گرفته شود ، خریدار می داند که فروشنده پول را دریافت خواهد کرد اگر او تعهدات خود را تحت قرارداد انجام دهد ؛ و فروشنده می تواند با خیال راحت کار خود را انجام دهد ، زیرا او در حال حاضر پرداخت را در حساب مشروط دارد. نکته مهم این است که بانک عامل حق استفاده از پول در حساب سپرده گذاری برای وام دادن به افراد دیگر را ندارد ، همانطور که معمولا با وجوه سپرده انجام می شود.
در عین حال ، سپرده گذاری در بسیاری از کشورها متفاوت عمل می کند. به عنوان مثال ، در ایالات متحده آمریکا (جایی که این طرح سرچشمه گرفته است) ، نه تنها وجوه می تواند به یک حساب سپرده گذاری منتقل شود ، بلکه اوراق بهادار ، املاک و مستغلات و نتایج تحقیقات علمی نیز می تواند منتقل شود. در اتریش ، یک حساب سپرده گذاری فقط برای پرداخت گام به گام املاک و مستغلات استفاده می شود. در دبی ، هنگام انجام معاملات خرید خانه ، چنین حسابی لزوما توسط اداره زمین (DLD) کنترل می شود. این تضمین های بیشتری برای یک معامله موفق می دهد. و از آنجا که شرکت ما با زمان همراه است ، توسعه دهندگان که VelesClub Int با آنها همکاری می کند. در دبی ، آنها همچنین با یک حساب سپرده کار می کنند.
نوع دیگری از سپرده گذاری خرید آنلاین است. پس از همه گیری کووید ، بسیاری از خریداران شروع به خرید آنلاین کردند. با این حال ، همه فروشندگان با حسن نیت عمل نکردند. با توجه به این موضوع ، برخی از کشورها escrow آنلاین را معرفی کرده اند که در هنگام خرید کالا یا خدمات از طریق اینترنت در خارج از کشور استفاده می شود: یک نماینده escrow پول خریدار را تا زمانی که فروشنده تعهدات خود را انجام دهد ، نگه می دارد. این طرح به وضوح در پلت فرم محبوب AliExpress کار کرد ، زمانی که وجوه به فروشنده منتقل نشد ، بلکه به حساب های سپرده گذاری پلت فرم منتقل شد. به محض اینکه خریدار کالا را دریافت کرد ، پول به فروشنده منتقل می شود.
در روسیه ، حساب سپرده نسبتا اخیرا ظاهر شد و در حال حاضر فقط در ساخت و ساز مسکن استفاده می شود. در سال 2019 ، تغییرات در قوانین به اجرا درآمد ، که بر اساس آن ، در بیشتر موارد ، توسعه دهنده موظف است از حساب های سپرده گذاری برای اعتبار و ذخیره پول از سهامداران استفاده کند. این فقط در ساخت و ساز چند آپارتمان مشترک قابل اجرا بود. با این حال ، در ژوئیه 2024 ، فرمان جدیدی در مورد حساب سپرده گذاری در ساخت و ساز مسکن فردی (IHS) امضا شد ، یعنی از 1 مارس 2025 ، حساب های سپرده گذاری در روسیه نیز می توانند در ساخت خانه های خصوصی استفاده شوند. چطور این قابل توجه است ؟
اولا ، وجوه سپرده شده به حساب سپرده از هرگونه تخفیف و کلاهبرداری غیرقانونی محافظت می شود. پس از همه ، اغلب در طول ساخت یک خانه خصوصی ، توسعه دهندگان کار را در نیمه راه ترک می کنند ، تیم ها تغییر می کنند و مشتری نمی تواند به هیچ وجه بر این امر تأثیر بگذارد. در مورد سپرده گذاری ، یک سرمایه گذار خصوصی حق دارد که امور مالی خود را از این حساب خارج کند اگر توسعه دهنده نمی تواند خانه را تکمیل کند یا به طور قابل توجهی راه اندازی آن را به تاخیر بیندازد. در این سناریو ، مشتری محافظت می شود و توسعه دهنده را به تحویل شیء به موقع ترغیب می کند.
ثانیا ، بازار ساخت و ساز کم ارتفاع شفاف تر و قابل فهم تر می شود. صاحبان خصوصی علاقه مند به سفارش ساخت خانه خود از سازندگان حرفه ای هستند و همچنین می توانند برای وام مسکن یک مرکز حومه شهر مجوز بگیرند.
ثالثا ، توسعه دهنده نیز بیمه شده است-پس از اتمام کار خود ، تضمین می شود که تحت قرارداد پرداخت می شود.
در عین حال ، مشتری و پیمانکار باید به صورت داوطلبانه برای باز کردن یک حساب سپرده گذاری در مسکن و خدمات عمومی توافق کنند. آیا توسعه دهندگان به آن می روند؟ زمان نشان خواهد داد. با این وجود ، حساب سپرده هم مزایا و هم معایب خود را دارد.
1 به علاوه این است که سودمند تضمین شده است که پول دریافت کند اگر تمام تعهدات تحت قرارداد را انجام دهد ؛ و سپرده گذار از معاملات جعلی محافظت می شود.
2 بعلاوه-پس از خاتمه معامله توسط یکی از طرفین ، حساب به طور خودکار بسته می شود و تمام پول به سپرده گذار بازگردانده می شود.
3 بعلاوه-خود طرفین انتخاب می کنند که کدام اسناد اثبات معامله برای بانک باشد.
4 به علاوه-یک حساب سپرده گذاری نمی تواند دستگیر شود (حتی اگر سپرده گذار بدهی در مالیات ، جریمه و غیره داشته باشد.)
ارزش توجه به معایب را دارد:
همه بانک ها با حساب های سپرده گذاری کار نمی کنند;
پول موجود در حساب مسدود شده است و سپرده گذار فقط در صورت فسخ قرارداد قادر به بازگرداندن آن خواهد بود;
امور مالی در حساب سپرده سود نمی آورد ، مانند ، به عنوان مثال ، سپرده;
پول موجود در حساب منجمد شده است و ارزش املاک و مستغلات می تواند قیمت را افزایش دهد ، بنابراین هنگامی که وجوه بازگردانده می شود (اگر توسعه دهنده شرایط خود را برآورده نکرده باشد) ، مشتری بعید است بتواند مسکن معادل را خریداری کند;
حساب سپرده پرداخت می شود. سپرده گذار برای باز کردن یک حساب (حدود 1 ٪ از مبلغ) کمیسیون می پردازد ، با این حال ، در معاملات ساخت و ساز سهام ، سودمند برای نگهداری حساب پرداخت می کند.;
محدودیت مبلغ وجوه برگشتی در صورت ورشکستگی بانک اگر تعداد بیشتری در حساب وجود داشته باشد ، سپرده گذار فقط مبلغ را با توجه به حد تعیین شده دریافت می کند.
به طور خلاصه ، می توان گفت که علی رغم معایب ، حساب سپرده گذاری به طرح فروش تبدیل می شود که خطر از دست دادن پول را هنگام انجام معامله به حداقل می رساند. و نظرت در مورد خرید املاک و مستغلات از طریق حساب سپرده گذاری چیه ؟