投资入籍尽职调查（2025）：流程与预期

尽职调查（DD）是每个投资入籍（CBI）项目在2025年的核心环节。政府通常将核查工作外包给专业机构，这些机构会审查申请人及其家属的身份、财务状况和声誉。材料齐全且一致有助于顺利获批，而材料不完整或出现风险提示则可能导致延迟或被拒。本指南说明尽职调查如何开展、审查内容以及如何准备，帮助您尽量减少摩擦。

关键术语（20秒读完）

• KYC（了解你的客户）：核实身份和个人信息。
• SoF（资金来源）：用于投资的资金来源文件。
• SoW（财富来源）：资产积累的长期来源说明。
• EDD（加强尽职调查）：当出现高风险情形（如政治敏感人物或复杂结构）时进行的更深入核查。
• MT103：SWIFT的电汇确认凭证，常用来证明投资资金的流向。

2025年投资入籍尽职调查如何运作

简例

案例 1 — “清洁档案”：有固定薪资的申请人提供了纳税记录、银行对账单和MT103。尽职调查约4个月完成，护照签发。

案例 2 — “复杂企业主”：申请人拥有多家公司，档案包含经审计的账目、合同和公证的资金来源说明。虽然加强尽职调查延长了时间，但最终获批。

案例 3 — “风险提示”：申请人税务申报不一致被标记，需补交额外文件；案件延迟约6个月，审批结果存在不确定性。

合规与准备要点

• 尽早准备：在提交前收集民事证件、警方证明（<90 days old>）以及银行和税务记录。
• 资金来源一致性：确保每笔大额转账与合同、税单和银行对账单相匹配。
• 主动披露：如实申报以往被拒、改名或诉讼情况——隐瞒信息会导致拒批。
• 托管安全：通过托管或客户账户付款；保留MT103作为转账凭证。

常见错误（及快速补救）

提交已过期的无犯罪证明 → 在提交前90天内更新。
未说明的转账 → 为每笔资金流附上合同或发票。
隐瞒或少报配偶或家属 → 始终提供完整的家庭信息。
自行翻译 → 仅接受宣誓或公证的翻译件。

两条专家提示

“大多数拒批并非源于犯罪，而是由于资金来源文件马虎或不完整。” — Carrie，销售主管

“尽职调查提供方会查到媒体报道和公司记录。与其抱有侥幸，不如主动披露并解释。” — Daniel，法律顾问

常见问题

哪些内容是必查的？ 身份、刑事背景、资金来源和声誉记录。

投资入籍尽职调查通常需要多久？ 通常取决于项目和申请人情况，约3–9个月。

家属会被审查吗？ 会。配偶和成年子女也要接受完整的尽职调查。

如果我从未被起诉，仍可能被拒吗？ 会的。如果资金记录不一致、存在声誉风险或隐瞒信息，仍可能被拒。

本文解答

• 2025年投资入籍尽职调查的逐步流程。
• 审查哪些文件以及原因。
• 哪些风险提示会导致延迟或拒批。
• 如何准备一份合格、可获批的申请材料。

如需有条理的CBI申请准备指南，请查看我们的资料并阅读入籍洞察。我们的团队提供尽职调查准备、托管支付及一站式执行服务。