投資による市民権のデュー・ディリジェンス（2025）：何を期待するか

デュー・ディリジェンス（DD）は、2025年におけるすべての投資による市民権（CBI）プログラムの基盤です。各国政府は、申請者および扶養家族の身元、資金源、評判を審査する専門業者に調査を委託します。書類が整っていれば承認は円滑に進みますが、欠落やレッドフラグがあると市民権の付与が遅延・拒否されることがあります。本ガイドでは、DDの仕組み、確認される項目、摩擦のない申請のための準備方法を説明します。

キー用語（20秒）

• KYC（顧客確認）：本人確認と身分情報の確認。
• SoF（資金の出所）：投資に使われた資金の出どころを証明する書類。
• SoW（資産の由来）：資産がどのように蓄積されたかを示す長期的な説明。
• 強化デュー・ディリジェンス（EDD）：政治的に影響力のある人物や複雑な構造など、リスクの高いケースに対する詳しい調査。
• MT103：銀行送金のSWIFT確認票 — 投資資金の流れの証拠としてよく求められます。

CBIデュー・ディリジェンスの流れ（2025）

事例

事例1 —「クリーンなプロフィール」：給与所得者で、納税申告書、銀行明細、MT103を提出。DDは約4か月で完了し、パスポートが発行される。

事例2 —「複雑な起業家」：複数の会社を保有する申請者。監査済みの決算書、契約書、公証されたSoF説明を添付。強化DDにより期間は延びたが、拒否には至らなかった。

事例3 —「レッドフラグ」：納税状況に矛盾がある申請者がフラグされる。追加書類が求められ、手続きが6か月遅延、承認は不確実な状態となる。

コンプライアンスと準備のポイント

• 早めに着手：民事書類、警察証明（提出時点から90日以内）、銀行・税務記録を事前に収集する。
• SoFの整合：大きな送金はすべて契約書や納税記録、銀行明細と整合させる。
• 開示：過去の却下歴、改名、訴訟は申告する — 省略は却下の原因となる。
• エスクローの安全性：エスクロー／クライアント口座を通じて支払う。送金証明としてMT103を保管する。

よくあるミス（と即効の対処）

期限切れの警察証明を提出 → 提出前90日以内に更新する。
説明のない送金 → 各送金に契約書や請求書を添付する。
扶養家族や配偶者の未申告 → 家族情報は必ず全部含める。
自前の翻訳 → 認証済みまたは公証された翻訳のみ受理される。

専門家のメモ

「多くの却下は犯罪ではなく、SoF書類の不備やいいかげんな提出が原因です。」— Carrie（営業責任者）

「DDプロバイダーはメディアや法人記録を見つけます。出てきてしまうことを期待するより、事前に開示して説明するほうが良いです。」— Daniel（法務顧問）

FAQ

必ず確認されるものは？本人確認、犯罪歴、資金の出所、評判履歴。

CBIのDDはどれくらいかかる？通常は申請プログラムと申請者のプロフィール次第で3〜9か月。

扶養家族も調査されますか？はい。配偶者や成人の子どももフルDDの対象です。

犯罪で起訴されたことがなくても不合格になりますか？はい。資金の整合性が取れない、評判リスクがある、情報を隠した場合は不合格になり得ます。

この記事でわかること

• 2025年のCBIデュー・ディリジェンスのステップバイステップの流れ。
• どの書類が確認され、なぜ必要か。
• 承認を遅らせたり拒否したりするレッドフラグ。
• 承認に適したクリーンな申請書類をどのように準備するか。

CBI書類の準備に関する体系的なガイダンスは、当社資料をご覧ください。また、市民権に関するインサイトも参照してください。弊社チームはデュー・ディリジェンスの準備、エスクロー支払い、エンドツーエンドの手続きをサポートします。