اسکرو در برابر حساب مشتری: مقایسهٔ شفاف ۲۰۲۵
120
۱۴۰۴/۷/۲
اسکرو در برابر حساب مشتری: مقایسهٔ شفاف ۲۰۲۵
این راهنما تفاوت‌های واقعی بین حساب امانت (Escrow) و حساب مشتری (تفکیک‌شده) را برای پرداخت‌های برون‌مرزی ملک توضیح می‌دهد. خواهید دید هر گزینه چگونه از پول شما محافظت می‌کند، چقدر سریع عمل می‌کند، هزینه‌های معمول چیست، کدام مدارک از طرف بانک خواسته می‌شود و چه زمانی هر کدام را انتخاب کنید. زبان متن ساده و قابل ترجمه است.
تهیه‌شده توسط VelesClub Int. با همکاری UNIBROKER.
نیاز به نسخه‌های تمیز مدارک یا ترجمه‌های رسمی دارید؟ از خدمات ترجمه ما استفاده کنید. اگر می‌خواهید فرایند پرداخت را آغاز کنید، با تیم معاملات جهانی ما تماس بگیرید.
ایدهٔ کلی
هر دو گزینه وجوه شما را تا زمانی که یک شرط کتبی و روشن برآورده شود محفوظ نگه می‌دارند. تفاوت اصلی در کسی است که پول را نگه می‌دارد و چگونگی اعمال قاعدهٔ آزادسازی.
- اسکرو: یک نگهدارندهٔ بی‌طرف (عامل اسکرو یا دفتر اسناد رسمی) فقط وقتی پول را آزاد می‌کند که شرط سختی اثبات شده باشد.
- حساب مشتری (تفکیک‌شده): یک حرفه‌ای مجوزدار وجوه را طبق یک وکالت‌نامه/دستور کوتاه نگه می‌دارد که مشخص می‌کند چه کسی امضا می‌کند و چه مدارکی بررسی می‌شود.
مقایسهٔ کنار به کنار
از این جدول برای دیدن سریع وضعیت استفاده کنید. آنچه در معاملات واقعی اهمیت دارد را نشان می‌دهد.
| جنبه | حساب اسکرو | حساب مشتری (تفکیک‌شده) |
|---|---|---|
| چه کسی وجوه را نگه می‌دارد | عامل اسکرو بی‌طرف یا دفتر اسناد رسمی طبق قوانین محلی | حرفه‌ای مجوزدار (دفتر اسناد رسمی، دفتر حقوقی، عامل مقرراتی) |
| قاعدهٔ آزادسازی | شرطی کوتاه و سخت (مثلاً گواهی ثبت یا مدرک مرحله‌ای) | قاعدهٔ مبتنی بر وکالت/دستور (چه کسی امضا می‌کند، کدام مدارک بررسی شوند، اقدامات جایگزین) |
| سطح حفاظت | بالا (کنترل بی‌طرف، آزادسازی مبتنی بر قاعده) | متوسط–بالا (بستگی به شفافیت و کنترل‌های وکالت دارد) |
| سرعت معمول | T+1–T+5 پس از بررسی‌های KYC/منبع وجوه | T+1–T+3 پس از بررسی‌های KYC/منبع وجوه |
| مناسب برای | پیش‌فروش، پرداخت‌های مرحله‌ای، پروژه‌های توسعه‌دهنده | فروش‌های خصوصی با تک تکمیل واحد |
| مبالغ معمول | متوسط–بزرگ (≈50k–5m+) | متوسط–بزرگ (دامنهٔ مشابه) |
| مدارک معمول | SPA/رزرو، نامهٔ اسکرو، شناسه/KYC، منبع وجوه | SPA/رزرو، نامهٔ وکالت/دستور، شناسه/KYC، منبع وجوه |
| ریسک‌های رایج | شرط مبهم → تأخیر در آزادسازی | شکاف در وکالت → زنجیرهٔ امضای نامشخص |
| چه کسی بررسی می‌کند | دارندهٔ اسکرو شرط را مستقیماً بررسی می‌کند | دارندهٔ حساب مطابق وکالت بررسی می‌کند |
| تعامل با بانک | دارندهٔ اسکرو هماهنگ‌کنندهٔ بررسی‌ها و آزادسازی است | دارندهٔ حساب طبق وکالت عمل می‌کند؛ خریدار/فروشنده تأیید می‌کنند |
اسکرو چیست (به زبان ساده)
اسکرو یک حساب محافظت‌شده است که پول تا وقتی یک شرط واضح برآورده شود، در آن می‌ماند. شرط باید در یک خط کوتاه جا شود، برای مثال: «آزادسازی هنگام صدور سند مالکیت به نام خریدار» یا «آزادسازی در زمان تحویل محضری». دارندهٔ اسکرو بی‌طرف است و از قاعده تبعیت می‌کند. به همین دلیل اسکرو برای پروژه‌های مرحله‌ای و معاملات توسعه‌دهنده کاربردی و مطمئن است.
حساب مشتری (تفکیک‌شده) چیست
حساب مشتری وجوه شما را جدا از پول شرکت نگه می‌دارد. یک حرفه‌ای مجوزدار (دفتر اسناد رسمی، دفتر حقوقی یا عامل تحت‌نظارتی) آن را تحت یک وکالت‌نامه/دستور کوتاه مدیریت می‌کند. وکالت مشخص می‌کند چه کسی دستور آزادسازی را صادر می‌کند، کدام مدارک باید بررسی شوند و در صورت سکوت یک طرف چه اقداماتی انجام شود. این مسیر برای فروش‌های خصوصی ساده اغلب سریع‌تر است.
چه زمانی هر کدام را انتخاب کنید
اسکرو را انتخاب کنید زمانی که معامله مرحله‌ای است، توسعه‌دهنده درگیر است یا می‌خواهید کنترل بی‌طرف و بررسی‌های سخت داشته باشید. در برخی کشورها برای پروژه‌های مشخص، اسکرو اجباری است.
حساب مشتری را انتخاب کنید برای تکمیل یک‌باره و ساده با فروشندهٔ تأییدشده، تحویل روشن و وکالت کوتاه. مطمئن شوید وکالت یک راه‌حل جایگزین دارد (مثلاً آزادسازی پس از N روز در صورت پاسخ ندادن طرف).
هزینه‌ها، سرعت و تبدیل ارز (انتظارات)
هزینه‌ها. انتظار داشته باشید هزینه‌های انتقال بانکی، احتمال هزینهٔ بانکی واسط و یا کارمزد اسکرو/دارندهٔ حساب را بپردازید. در SPA مشخص شود چه کسی چه هزینه‌ای را می‌پردازد.
سرعت. حساب‌های مشتری معمولاً سریع‌ترند (T+1–T+3). اسکرو ممکن است T+1–T+5 طول بکشد چون دارنده باید شرط را پیش از آزادسازی بررسی کند.
تبدیل ارز. اگر قیمت به ارز محلی است و شما USD/EUR دارید، دو مسیر را مقایسه کنید: تبدیل قبل از ارسال یا تبدیل در مقصد. از طرف مقابل نرخ‌ها و هزینهٔ کلی را کتبی بخواهید؛ پس از محاسبهٔ تمامی هزینه‌ها مسیر ارزان‌تر را انتخاب کنید.
مدارکی که هر دو گزینه معمولاً می‌خواهند
اسناد معامله: قرارداد فروش یا رزرو (SPA)، فاکتور یا جدول پرداخت و جزئیات ذینفع روشن.
اسناد شما: گذرنامه، اثبات آدرس و منبع وجوه (حقوق، پس‌انداز، فروش دارایی، درآمد سرمایه‌گذاری).
موارد اضافی: شمارهٔ مالیاتی در صورت نیاز؛ وکالت در صورتی که از راه دور امضا می‌کنید؛ و نامهٔ اسکرو یا نامهٔ وکالت نوشته‌شده به زبان ساده. برای ترجمه‌های رسمی و اصلاح ساختار، از خدمات ترجمه ما استفاده کنید.
چگونه در عمل انتخاب کنیم (گام‌به‌گام)
گام ۱ — شکل معامله را بررسی کنید. پیش‌فروش یا مرحله‌ای است؟ اسکرو انتخاب کنید. فروش خصوصی ساده؟ حساب مشتری ممکن است سریع‌تر باشد.
گام ۲ — قاعدهٔ آزادسازی را بنویسید. آن را در یک جملهٔ واضح بیان کنید. برای اسکرو: «آزادسازی هنگام دریافت گواهی ثبت». برای حساب مشتری: «آزادسازی پس از امضای دو طرف برگهٔ تحویل محضری و تأیید آن توسط دارنده».
گام ۳ — امضاها و راه‌حل جایگزین را تعریف کنید. مشخص کنید چه کسی دستور آزادسازی را می‌دهد و مدارک چگونه بررسی می‌شوند. در صورت سکوت یک طرف، راه‌حل جایگزین را اضافه کنید (مثلاً آزادسازی پس از N روز).
گام ۴ — KYC/منبع وجوه را زود آماده کنید. بیشتر بلوکه‌ها به‌خاطر صفحات ناقص رخ می‌دهد. همهٔ مدارک را قبل از ارسال پول آماده کنید.
گام ۵ — زمان‌بندی و cut-offها را هماهنگ کنید. زمان‌بندی cut-off بانک و مسیرهای واسط را بپرسید. برای بررسی‌ها ۲–۳ روز بافر اضافه کنید.
نمونه‌ها
نمونه A — پیش‌فروش مرحله‌ای. خریدار ۱۰٪ رزرو پرداخت می‌کند و سپس طبق مراحل قسط می‌دهد. اسکرو وجوه را نگه می‌دارد و بر اساس گواهی مراحل آزادسازی انجام می‌شود. این روش توسعه‌دهنده و خریدار را هم‌راستا نگه می‌دارد و ریسک اختلاف را کاهش می‌دهد.
نمونه B — فروش خصوصی (خانهٔ تکمیل‌شده). خریدار به حساب مشتری نگهداری‌شده توسط دفتر اسناد رسمی پرداخت می‌کند. وکالت می‌گوید: آزادسازی بعد از تحویل محضری و دریافت ثبت رسمی. دفتر مدارک را بررسی و سریعاً وجوه را آزاد می‌کند.
اشتباهات رایج (با راه‌حل ساده)
عبارت شرط مبهم. راه‌حل: یک خط کوتاه بنویسید. شروط طولانی باعث تأخیرهای طولانی می‌شوند.
شکاف در وکالت حساب‌های مشتری. راه‌حل: مشخص کنید چه کسی امضا می‌کند، چه مدارکی بررسی شوند و در صورت سکوت طرف چه کنند.
اطلاعات ناهماهنگ در اسناد. راه‌حل: نام‌ها و شماره‌ها را از SPA در همهٔ فرم‌ها و پیام‌ها کپی کنید.
KYC/منبع وجوه دیررس. راه‌حل: KYC و مدارک منبع وجوه را همراه با درخواست پرداخت ارسال کنید، نه بعد از مشاهدهٔ بلوکه.
واژه‌نامهٔ کوچک
اسکرو: حسابی محافظت‌شده که پول را تا برآورده شدن شرط نگه می‌دارد.
حساب مشتری (تفکیک‌شده): حساب ویژه‌ای که وجوه مشتری را جدا از وجوه شرکت نگه می‌دارد و تحت یک وکالت مدیریت می‌شود.
نامهٔ وکالت: سند کوتاهی که مشخص می‌کند چه کسی به دارنده دستور می‌دهد، چه مدارکی بررسی شوند و چه زمانی آزادسازی انجام شود.
شرط آزادسازی: محرکی واضح مانند «صدور سند مالکیت» یا «برگهٔ تحویل امضا شده».
نظر کارشناس
“اگر قاعدهٔ آزادسازی شما در یک خط کوتاه جا شود، معمولاً پرداخت سریع است. اگر نیاز به یک پاراگراف توضیح داشته باشد، انتظار روزها رفت‌وآمد داشته باشید.”
— Diego, Risk & Compliance Lead
سؤالات متداول
کدام ایمن‌تر است: اسکرو یا حساب مشتری؟ هر دو از وجوه محافظت می‌کنند. اسکرو سخت‌گیرانه‌تر است و برای معاملات مرحله‌ای مناسب‌تر است. حساب مشتری وقتی وکالت روشن باشد و فروش ساده باشد، قوی است.
کدام سریع‌تر است؟ حساب‌های مشتری معمولاً سریع‌ترند (T+1–T+3). اسکرو می‌تواند T+1–T+5 باشد چون دارنده باید شرط را بررسی کند.
آیا هنوز به SWIFT MT103 نیاز دارم؟ بله. تأیید را به‌منظور مطابقت مرجع و رهگیری انتقال به اشتراک بگذارید.
چه مدارکی آماده کنم؟ SPA یا رزرو، فاکتور یا جدول پرداخت، شناسه/KYC، منبع وجوه و در صورت نیاز نامهٔ اسکرو یا نامهٔ وکالت. در صورت لزوم مدارک را ترجمه یا حقوقی کنید.
گام‌های بعدی
گزینه‌ای را که با معاملهٔ شما سازگار است انتخاب کنید. اگر معامله مرحله‌ای است، اسکرو را انتخاب کنید. اگر فروش خصوصی ساده است، حساب مشتری با وکالت روشن می‌تواند سریع‌تر باشد. KYC و مدارک منبع وجوه را زود آماده کنید و یک قاعدهٔ آزادسازی کوتاه و کتبی توافق کنید.
VelesClub Int. با همکاری UNIBROKER فرایندهای پرداخت و مدارک را از ابتدا تا انتها مطابق مقررات هماهنگ می‌کند تا از وجوه و سند مالکیت شما محافظت شود.
آیا سوالی دارید یا به مشاوره نیاز دارید؟
درخواست خود را ثبت کنید
کارشناس ما با شما تماس خواهد گرفت تا وظایف را بررسی کرده و راه‌حل‌ها را انتخاب کند و در هر مرحله از معامله در ارتباط باشد.
