چگونه به تأمین‌کنندگان مالزیایی از خارج پرداخت کنیم: بدون نیاز به IBAN، جزئیات SWIFT و پرداخت محلی در همان روز

پاسخ سریع

مالزی از IBAN استفاده نمی‌کند. برای پرداخت به یک تأمین‌کننده مالزیایی از خارج، به نام بانک، شعبه (در صورت وجود)، شماره حساب دریافت‌کننده، نام قانونی دریافت‌کننده مطابق با سوابق بانکی و SWIFT/BIC بانک نیاز دارید. نوع هزینه را انتخاب کنید (SHA/OUR)، درباره ارز مورد استفاده توافق کنید (MYR یا ارز خارجی) و یک مرجع شفاف برای پرداخت ارسال کنید. برای انتقال سریع محلی پس از واریز وجوه، دریافت‌کننده (یا شریک محلی شما) می‌تواند از زیرساخت‌های PayNet مانند FPX یا DuitNow برای واریز به گیرندگان داخلی در همان روز استفاده کند.

جزئیات مورد نیاز از تأمین‌کننده

یک ورق concise از جزئیات درخواست کنید: (1) نام قانونی دریافت‌کننده (دقیقاً مطابق با حساب)، (2) نام و شعبه بانک، (3) شماره حساب (به فرمت مالزی، نه IBAN)، (4) SWIFT/BIC، (5) ارزی که فاکتور انتظار دارد (MYR، USD یا سایر)، (6) خط مرجع که آن‌ها می‌خواهند برای تسویه‌حساب ببینند (مثلاً “فاکتور ۲۰۲۵-۱۱۴۳، PO-۷۸۲”). بپرسید که آیا آن‌ها هزینه‌ها را SHA (مشترک) یا OUR (مبلغ کامل دریافتی) می‌خواهند و آیا به واریزهای داخلی پس از دریافت نیاز دارند (برای توزیع به پیمانکاران فرعی یا تأمین‌کنندگان لجستیک).

سردرگمی IBAN: چرا مهم است

مالزی یک کشور IBAN نیست؛ بسیاری از پورتال‌های بین‌المللی هنوز به‌طور پیش‌فرض یک فیلد “IBAN” نشان می‌دهند. آن را خالی بگذارید و اطمینان حاصل کنید که شماره حساب و SWIFT/BIC صحیح است. اشتباهات در هر دو فیلد بیشترین علت بررسی‌های دستی و برگشت‌ها هستند، به‌ویژه زمانی که نام دریافت‌کننده در دستور شما با رکوردهای بانکی یکسان نباشد.

انتخاب ارز و استراتژی FX

اگر تأمین‌کننده فاکتور را به MYR صادر کرد، در نظر بگیرید که در بازار محلی خود (یا در یک حساب چند ارزی) قبل از ارسال آن را تبدیل کنید تا بر روی اسپردها کنترل داشته باشید. اگر آن‌ها در USD/EUR فاکتور صادر کنند و چنین حساب‌هایی در مالزی داشته باشند، مشخص کنید که هزینه‌های تبدیل در زنجیره به عهده کیست. سه استراتژی عملی خوب کار می‌کنند: (1) مهلت ثابت → پیش‌ثبت سفارش به‌منظور قفل‌کردن بودجه شما؛ (2) پنجره انعطاف‌پذیر → تقسیم به ۲ تا ۴ نوبت برای میانگین‌گیری نرخ؛ (3) سفارش‌های مکرر → حفظ تراز MYR/EUR/USD ثابت و شارژ آن در روزهای مناسب.

هزینه‌ها: SHA در مقابل OUR و نحوه جلوگیری از کسری‌ها

برای اکثر انتقال‌های تجاری، SHA استاندارد است. اگر قرارداد نیاز دارد که تأمین‌کننده مبلغ کامل را دریافت کند، از OUR استفاده کنید و برای هزینه‌های اضافی بودجه‌گذاری کنید. مبلغ خالص مورد انتظار را در قرارداد یا PO بنویسید و نوع هزینه را مشخص کنید؛ این از بروز اختلافات “ما به خاطر هزینه‌ها کم‌بود داریم” و فاکتورهای مجدد جلوگیری می‌کند.

عوامل سرعتی که تحت کنترل شماست

حتی یک SWIFT ساده به زمان‌های تعریف‌شده بانک شما، مسیرهای واسطه و بررسی انطباق بستگی دارد. صبح قبل از زمان‌های تعریفی EUR/USD ارسال کنید، از اواخر هفته اجتناب کنید اگر موعد نهایی شما دوشنبه باشد، و برای انتقال‌های با ارزش بالا یک بسته مستندات تمیز ضمیمه کنید (فاکتور + PO/قرارداد + هر گونه مدارک حمل و نقل). هدف دقیق پرداخت در فیلد 70، بررسی‌های خودکار را تسریع می‌کند.

از SWIFT ورودی تا پرداخت داخلی در همان روز

زمانی که وجوه در یک حساب مالزیایی واریز می‌شود، دریافت‌کنندگان اغلب نیاز دارند که آن را به‌طور محلی به تأمین‌کنندگان لجستیک، کارگزاران گمرکی یا پیمانکاران توزیع کنند. زیرساخت‌های داخلی که تحت PayNet اداره می‌شوند—FPX (برای پرداخت‌های حساب به حساب) و DuitNow (شامل حساب و پروکسی‌های موبایل/ID)—امکان واریز در همان روز، و در بسیاری از سناریوها، پرداخت‌های تقریباً فوری را در مالزی فراهم می‌کنند. به همین دلیل یک مسیر دو مرحله‌ای به خوبی کار می‌کند: SWIFT به مالزی → توزیع محلی از طریق FPX/DuitNow به دریافت‌کنندگان نهایی با مراجع دقیق برای هر تراکنش.

انطباق: آنچه که ناظران انتظار دارند

یک PDF فشرده و فهرست‌گذاری‌شده را در همان رشته ایمیل نگه‌دارید: 1) جزئیات شرکت شما (یا ID + آدرس اگر به عنوان فرد پرداخت کنید)، 2) قرارداد/PO و فاکتور، 3) مدارک حمل و نقل/گمرکی اگر کالاهای شامل شوند، 4) تأیید FX اگر قبلاً تبدیل کرده‌اید. برای مبالغی که از آستانه داخلی بانک شما فراتر می‌رود، یک توضیح یک پاراگرافی از هدف تجاری مرتبط با شماره قرارداد ارائه دهید. تناسب نام‌ها، شماره‌ها و مراجع، زمان بررسی را کوتاه می‌کند.

مجموعه کامل خدمات جهانی ما

الگوهای مرجع پرداخت که می‌توانید کپی کنید

“فاکتور ۲۰۲۵-۱۱۴۳، PO-۷۸۲، قطعات الکترونیکی، کوالالامپور” — برای فاکتورهای استاندارد. “سپرده برای ابزارآلات، قرارداد MFG-22، بچ #۳” — برای سپرده‌ها. “حمل و نقل و گمرک، محموله MA-۰۵۱۹، B/L ۷K۳۲” — برای پرداخت‌های مرتبط با لجستیک. از متون عمومی مانند “خدمات” یا “پرداخت” بدون شناسایی‌ها اجتناب کنید؛ این موجب آغاز بررسی‌های دستی و کندی تسویه‌حساب در طرف تأمین‌کننده می‌شود.

نقشه‌برداری از سناریوها

پرداخت‌کننده آمریکایی/اروپایی → تأمین‌کننده مالزیایی (فاکتور MYR): به MYR با اسپرد شفاف تبدیل کنید؛ اگر “مبلغ کامل” نیاز است، SWIFT را با OUR ارسال کنید. تأمین‌کننده از FPX برای تقسیم وجوه ورودی به پیمانکاران محلی در همان روز استفاده می‌کند.

پرداخت‌کننده بریتانیایی → فاکتور USD در مالزی: توافق کنید که چه کسی هزینه تبدیل را بر عهده می‌گیرد؛ یا به‌طور مستقیم در USD از طریق SWIFT پرداخت کنید و بگذارید تأمین‌کننده واریزهای محلی را مدیریت کند، یا پیش از تبدیل به MYR و پرداخت به ارز محلی اگر آن‌ها با تسویه MYR موافق بودند. هزینه‌ها را در PO مشخص کنید.

پرداخت‌کننده سنگاپوری → تأمین‌کننده مالزیایی: اگر بخشی از جریان از طریق سنگاپور می‌گذرد، تأیید کنید که آیا تأمین‌کننده می‌تواند وجوه را سریعاً دریافت و سپس به‌طور محلی با DuitNow توزیع کند؛ این غالباً سریع‌ترین “آخرین مایل” است.

اشتباهات رایج — و راه‌حل‌های سریع

نوشتن IBAN در جایی که وجود ندارد: آن را خالی بگذارید؛ از شماره حساب و SWIFT/BIC استفاده کنید. مراجع مبهم: همیشه شامل شناسه‌های فاکتور/قرارداد باشید. تبدیل در حین مسیر: قبل از ارسال تبدیل کنید تا بر نرخ کنترل داشته باشید. ارسال فقط قبل از زمان تعیین‌شده: صبح ارسال کنید؛ مدرکی (MT103) برای پیگیری ارسال کنید. نوع هزینه غیرتوافق شده: SHA/OUR را در PO هماهنگ کنید.

چک‌لیست گام به گام قبل از ارسال

۱) جزئیات دقیق دریافت‌کننده را جمع‌آوری کنید (نام قانونی، بانک، شعبه، شماره حساب، SWIFT/BIC). ۲) ارز و نوع هزینه (SHA/OUR) را در PO/قرارداد ثابت کنید. ۳) یک PDF فهرست‌بندی‌شده بسازید (شرکت/ID، قرارداد/PO، فاکتور، مدارک حمل و نقل، FX). ۴) اگر غیر-MYR است، قبل از ارسال تبدیل کنید. ۵) قبل از قطع شدن با یک خط هدف دقیق ارسال کنید. ۶) مدرکی تهیه کنید و آن را در همان رشته ایمیل برای تسویه‌حساب به اشتراک بگذارید.

به‌دنبال یک انتقال پول امن هستید؟ اینجا کلیک کنید تا با کارشناسان ما ارتباط برقرار کنید

چگونه کمک می‌کنیم

ما مسیر SWIFT بهینه را طراحی کرده، مدارک بانکی آماده را فراهم می‌کنیم و—در صورت لزوم—یک جریان دو مرحله‌ای ترتیب می‌دهیم که SWIFT ورودی را با واریزهای داخلی FPX/DuitNow ترکیب می‌کند. شما زمان‌بندی قابل پیش‌بینی، تسویه‌حساب‌های شفاف و حلقه‌های انطباق کمتری خواهید داشت. VelesClub Int. به همراه شریک ما UNIBROKER، از پرداخت‌های بین‌المللی امن و جریان‌های تسویه‌حساب تأمین‌کنندگان از قبیل مالزی و سایر مقاصد پشتیبانی می‌کند.