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Hoy en día, a nadie le sorprenden los nuevos tipos de actividades financieras. En la era de Internet y la inteligencia artificial, parece que la sociedad moderna ha logrado un progreso global en todo, sin embargo, como muestra la historia, muchas transacciones financieras aparecieron mucho antes de la lluvia de ideas moderna. Entonces, en la antigüedad, nació la idea de una cuenta de depósito en garantía, cuya esencia, al realizar transacciones, es garantizar la seguridad de los fondos y la propiedad de ambas partes gracias a un tercero. Dicha cuenta se desarrolló más a mediados del siglo XIX, cuando hubo una transacción de "prepago" : al concluir el contrato, una de las partes contribuyó con parte del monto y la otra tuvo que proporcionar bienes o realizar un servicio. Muchos empresarios eventualmente enfrentaron tales problemas que no se cumplieron los términos del contrato y no se reembolsó el prepago. Fue entonces cuando se introdujo una cuenta de depósito en garantía para proteger los derechos de ambas partes.
Inicialmente, el depósito en garantía se usaba en transacciones inmobiliarias: el comprador depositaba dinero en una cuenta de depósito en garantía y el vendedor transfería los documentos de propiedad. El dinero en su cuenta lo mantenía una empresa intermediaria, que era un cierto garante entre el vendedor y el comprador. Más tarde, habiéndose probado desde cierto punto de vista, las cuentas de depósito en garantía comenzaron a usarse en otras áreas de transacciones financieras: franquicias, financiamiento inicial, comercio en línea, etc. Por supuesto, mucha gente ha visto la película "El lobo de Wall Street", pero pocas personas saben que el depósito en garantía siempre ha tenido una gran demanda en esta calle. Constantemente se realizaban grandes transacciones de compra y venta en Wall Street, y el depósito en garantía, a su vez, ayudaba a reducir los riesgos de tales transacciones.
¿Cómo funciona? De hecho, el mecanismo de la cuenta de depósito en garantía consiste en un acuerdo tripartito entre el depositante (una cuenta condicional especial del comprador), el agente de depósito en garantía (el banco en el que se registran y bloquean los fondos) y el beneficiario (la cuenta del contratista, quien, si se cumplen todos los términos del acuerdo, recibirá fondos). Por ejemplo, un comprador planea comprar un apartamento en un edificio en la etapa de construcción. Él no sabe qué le puede pasar a la constructora durante este período: la construcción no comenzó, cerró, la empresa quebró y todo ese tipo de cosas. En este caso, el sistema de depósito en garantía le permite proteger los intereses tanto del comprador como del vendedor. Hasta el momento en que se ponga en funcionamiento el objeto, el comprador sabrá que el vendedor recibirá el dinero si cumple con sus obligaciones en virtud del contrato; y el vendedor puede hacer su trabajo con seguridad, ya que ya tiene el pago en la cuenta condicional. Un punto importante es que el banco agente no tiene derecho a usar el dinero en la cuenta de depósito en garantía para prestar a otras personas, como generalmente se hace con los fondos en depósitos.
Al mismo tiempo, el depósito en garantía funciona de manera diferente en muchos países. Por ejemplo, en los EE. UU. (donde se originó este esquema), no solo se pueden transferir fondos a una cuenta de depósito en garantía, sino también valores, bienes raíces y los resultados de la investigación científica. En Austria, una cuenta de depósito en garantía se usa solo para el pago paso a paso de bienes inmuebles. En Dubai, al realizar transacciones de compra de vivienda, dicha cuenta está necesariamente controlada por el Departamento de Tierras (DLD). Esto brinda aún más garantías para una transacción exitosa. Y dado que nuestra empresa se mantiene al día, los desarrolladores con quienes coopera VelesClub Int. en Dubai, también trabajan con una cuenta de depósito en garantía.
Otro tipo de depósito en garantía es la compra en línea. Después de la pandemia de covid, muchos compradores comenzaron a comprar en línea. Sin embargo, no todos los vendedores actuaron de buena fe. En vista de esto, algunos países han introducido el depósito en garantía en línea, que se utiliza en el extranjero al comprar bienes o servicios a través de Internet: un agente de depósito en garantía retiene el dinero del comprador hasta que el vendedor cumpla con sus obligaciones. Este esquema se elaboró muy claramente en la popular plataforma AliExpress, cuando los fondos se transfirieron no al vendedor, sino a las cuentas de depósito en garantía de la plataforma. Tan pronto como el comprador recibe la mercancía, el dinero se transfiere al vendedor.
En Rusia, la cuenta de depósito en garantía apareció relativamente recientemente y actualmente se usa solo en la construcción de viviendas. En 2019 entraron en vigor cambios en la legislación, según los cuales, en la mayoría de los casos, el desarrollador está obligado a utilizar cuentas de depósito en garantía para acreditar y almacenar dinero de los accionistas. Esto era aplicable solo en la construcción de capital compartido de varios apartamentos. Sin embargo, ya en julio de 2024, se firmó un nuevo decreto sobre la cuenta de depósito en garantía en la construcción de viviendas individuales (IHS), es decir, a partir del 1 de marzo de 2025, las cuentas de depósito en garantía en Rusia también se pueden utilizar en la construcción de casas privadas. ¿Cómo es esto notable?
En primer lugar, los fondos depositados en la cuenta de depósito en garantía están protegidos contra cancelaciones y fraudes ilegales. Después de todo, a menudo durante la construcción de una casa privada, los desarrolladores dejan de trabajar a mitad de camino, los equipos cambian y el cliente no puede influir en esto de ninguna manera. En el caso de depósito en garantía, un inversor privado tiene derecho a retirar sus finanzas de esta cuenta si el desarrollador no puede completar la casa o retrasa significativamente su puesta en marcha. En este escenario, el cliente está protegido y motiva al desarrollador a entregar el objeto a tiempo.
En segundo lugar, el mercado de la construcción de poca altura se está volviendo más transparente y comprensible. Los propietarios privados estarán interesados en ordenar la construcción de su casa a constructores profesionales, y también pueden obtener la aprobación de una hipoteca de una instalación suburbana.
En tercer lugar, el desarrollador también está asegurado: al finalizar su trabajo, se le garantiza que recibirá los pagos en virtud del contrato.
Al mismo tiempo, el cliente y el contratista deben acordar de forma voluntaria abrir una cuenta de depósito en garantía en los servicios de Vivienda y comunales. ¿Irán los desarrolladores a por ello? El tiempo se mostrará. Sin embargo, la cuenta de depósito en garantía tiene sus ventajas y desventajas.
Vale la pena prestar atención a las desventajas.:
En resumen, es seguro decir que a pesar de las desventajas, la cuenta de depósito en garantía se convierte en el esquema de ventas que minimiza el riesgo de perder dinero al realizar una transacción. ¿Y cómo se siente al comprar bienes raíces a través de una cuenta de depósito en garantía?
