Top 5 formas mais seguras de pagar por imóveis no exterior (2025)

Este guia classifica as cinco formas mais seguras de transferir dinheiro para uma compra internacional de imóvel. Você verá como cada opção protege seus fundos, a rapidez típica, as taxas usuais, quais documentos os bancos solicitam e quando optar por cada uma. A linguagem é simples para facilitar a tradução.

Elaborado pela VelesClub Int. em parceria com a UNIBROKER.

Os 5 principais (classificação)

1. Conta escrow (agente neutro; liberação por regra)
   Os fundos ficam com um agente escrow neutro ou notário. O dinheiro só é liberado quando uma condição escrita simples é comprovada (por exemplo: emissão do título pelo registro; assinatura do termo de entrega notarial). Controle muito alto; excelente para imóveis na planta e pagamentos por etapas.
2. Conta do cliente (segregada) com mandato claro
   Os fundos são mantidos por um profissional licenciado (cartório, escritório de advocacia, agente regulado) em conta segregada. Um mandato curto define quem assina, quais comprovativos são verificados e o que fazer se alguém ficar em silêncio. Frequentemente mais rápido para conclusão única.
3. Carta de crédito documentária (ou SBLC)
   O seu banco promete pagar quando o vendedor apresentar documentos exatos (ou aciona a standby se o comprador deixar de pagar). Alta segurança e forte rastreabilidade documental. Custos e tempo de abertura são maiores; ideal para transações internacionais de grande valor entre bancos colaboradores.
4. Escrow de incorporadora previsto por lei (quando exigido)
   Em alguns mercados, os fundos dos compradores vão para um escrow de projeto regulado. As liberações ocorrem conforme certificados de marco. Fortíssimo para projetos de nova construção; o alcance depende da legislação local.
5. Conclusão notarial com cheque visado / transferência instantânea sob controle do notário/registro
   O pagamento é feito na hora da assinatura e verificado no local. Mais seguro do que uma transferência direta antecipada. Funciona melhor quando todas as partes estão presentes e os bancos podem confirmar imediatamente.

Comparação rápida

Use esta tabela para ver segurança, rapidez, taxas e usos típicos lado a lado.

Como escolher (fluxo simples)

1. Mapeie o formato do negócio. Negócio com etapas do incorporador → escrow ou escrow estatutário do incorporador. Venda privada simples → conta do cliente ou conclusão notarial.
2. Escreva a regra de liberação em uma linha. “Liberar quando o registro emitir o título” ou “Liberar após entrega notarial e verificação”. Uma frase evita atrasos.
3. Defina assinaturas e um plano B. Quem instrui a liberação? E se uma parte ficar em silêncio por N dias? Inclua isso na carta de escrow ou no mandato.
4. Prepare KYC/SoF com antecedência. A maioria das retenções de pagamento acontece por falta de páginas essenciais. Envie KYC e origem dos fundos junto com o pedido de pagamento.
5. Alinhe prazos e câmbio. Verifique horários de corte dos bancos, roteamento correspondent e spreads. Compare “converter antes” vs “converter no destino”.

Prós e contras (em linguagem simples)

Escrow — prós: controle neutro, regra clara, forte proteção em etapas. Contras: mais verificações, pode ser mais lento, taxa adicional.

Conta do cliente — prós: mais rápido para conclusões simples, flexível. Contras: depende da qualidade do mandato e do processo do titular da conta.

LC/SBLC — prós: garantia ao nível bancário, excelente para valores elevados e risco cross-border. Contras: custo, papelada e tempo de preparação.

Escrow da incorporadora — prós: marcos regulados, proteção do comprador por lei. Contras: disponível apenas onde exigido; siga as regras do projeto rigorosamente.

Conclusão notarial — prós: verificação ao vivo, entrega imediata. Contras: exige todas as partes presentes e confirmação rápida do banco.

Checklist de documentos

• Documentos do negócio: SPA ou reserva, fatura/cronograma de pagamentos, dados do beneficiário.
• Seus documentos: passaporte, comprovante de residência, origem dos fundos (salário, poupança, venda de ativo, rendimentos de investimento).
• Específico à via: carta de escrow ou carta de mandato; termos da LC se usar LC; agendamento notarial e comprovante de cheque/RTGS para conclusão notarial.

Erros comuns (e correções simples)

Condições vagas. Correção: regra de liberação em uma linha. Frases longas causam atrasos.

Lacunas no mandato. Correção: especifique quem assina; liste os comprovantes a checar; acrescente um plano B para silêncios.

Páginas de KYC/SoF em falta. Correção: envie KYC completo e origem dos fundos com o pedido de pagamento.

Câmbio e horários de corte não previstos. Correção: compare spreads; confirme horários de corte bancários; inclua uma folga de 2–3 dias.

Perguntas frequentes

Qual opção é a mais segura no geral? Escrow com uma condição de liberação em uma linha costuma ser a mais segura na maioria dos mercados.

Qual opção é a mais rápida? Contas de cliente e conclusão notarial podem ser concluídas no mesmo dia se os documentos estiverem prontos e os bancos confirmarem.

Qual é a via de menor custo? Conclusão notarial ou uma conta do cliente simples costumam ter custos menores que escrow ou LC, mas oferecem níveis diferentes de controle.

Preciso do SWIFT MT103? Sim. Compartilhe a confirmação para bater referências e acompanhar a transferência.

Posso combinar opções? Sim. Muitos compradores usam escrow ou contas de cliente para o pagamento principal e uma transferência notarial para um saldo menor na entrega.

Comentário de especialista

“Se sua regra de liberação couber em uma única linha e seu pacote de KYC estiver completo, os pagamentos liberam rápido independentemente da via. A maioria dos atrasos vem da redação e de páginas faltantes.”
— Maya, responsável por pagamentos

Próximos passos

Escolha a via que se adequa ao seu negócio e à sua tolerância ao risco. Escreva uma regra de liberação em uma linha, defina os documentos que apresentará e agende as datas considerando os horários de corte dos bancos. Nossa equipe, em conjunto com a UNIBROKER, pode coordenar o detentor, o banco e a papelada para que seu título e seus fundos fiquem seguros.

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