Due diligence para cidadania por investimento (2025): o que esperar

Due diligence (DD) é a peça central de qualquer programa de cidadania por investimento (CBI) em 2025. Governos terceirizam as verificações para empresas especializadas que analisam identidade, finanças e reputação dos requerentes e seus dependentes. Um dossiê claro e consistente facilita aprovações; lacunas ou sinais de alerta podem atrasar ou impedir a concessão da cidadania. Este guia explica como a DD funciona, o que é revisado e como preparar um processo sem percalços.

Termos-chave (20 segundos)

• KYC (Know Your Customer): verificação de identidade e dados civis.
• SoF (Source of Funds): origem documentada dos recursos usados no investimento.
• SoW (Source of Wealth): panorama de longo prazo sobre como o patrimônio foi acumulado.
• Enhanced Due Diligence (EDD): verificações aprofundadas quando surgem perfis de maior risco (pessoas politicamente expostas, estruturas complexas).
• MT103: confirmação SWIFT de uma transferência bancária — frequentemente solicitada como prova do fluxo do investimento.

Como funciona a due diligence em CBI (2025)

Mini casos

Caso 1 — “Perfil limpo”: Requerente com renda assalariada apresenta declarações fiscais, extratos bancários e MT103. A due diligence conclui em cerca de 4 meses e o passaporte é emitido.

Caso 2 — “Empreendedor complexo”: Requerente proprietário de várias empresas. O dossiê inclui contas auditadas, contratos e explicações notarizadas sobre a origem dos fundos. A EDD prolonga o prazo, mas o processo é aprovado sem recusa.

Caso 3 — “Sinal de alerta”: Requerente com declarações fiscais inconsistentes é sinalizado. Documentos adicionais são solicitados; o caso atrasa por 6 meses e a aprovação fica incerta.

Conformidade e dicas de preparação

• Comece cedo: reúna documentos civis, certidões policiais (<90 dias), e registros bancários/fiscais antes da submissão.
• Alinhamento do SoF: garanta que toda grande transferência corresponda a contratos, declarações fiscais e extratos bancários.
• Divulgação: declare recusas anteriores, alterações de nome ou litígios — omissões geram rejeições.
• Segurança do escrow: pague por meio de contas escrow/cliente; mantenha o MT103 como comprovante da transferência.

Erros comuns (e soluções rápidas)

Enviar certidões policiais vencidas → renovar dentro de 90 dias antes do envio.
Transferências sem explicação → anexar contratos ou faturas a cada entrada.
Omitir dependentes ou cônjuge → sempre incluir dados familiares completos.
Traduções feitas por conta própria → apenas traduções juramentadas/legalizadas são aceitas.

Duas observações de especialistas

“A maioria das recusas não decorre de crime, mas de documentação de SoF mal organizada ou incompleta.” — Carrie, chefe de vendas

“Fornecedores de due diligence encontrarão registros na mídia e de empresas. É melhor divulgar e explicar do que esperar que não apareçam.” — Daniel, assessor jurídico

Perguntas frequentes

O que é sempre verificado? Identidade, antecedentes criminais, origem dos fundos e histórico reputacional.

Quanto tempo leva a due diligence de CBI? Normalmente de 3 a 9 meses, dependendo do programa e do perfil do requerente.

Dependentes também são verificados? Sim. Cônjuges e filhos adultos passam por due diligence completa.

Posso ser reprovado se nunca fui acusado de crime? Sim — se houver inconsistências nos fundos, riscos reputacionais ou omissão de informações.

O que este artigo aborda

• Como a due diligence de CBI funciona em 2025, passo a passo.
• Quais documentos são revisados e por quê.
• Quais sinais de alerta podem atrasar ou negar a aprovação.
• Como preparar um dossiê limpo e pronto para aprovação.

Para orientação estruturada sobre a preparação de dossiês para CBI, explore nossos materiais e consulte insights sobre cidadania. Nossa equipe apoia preparação de due diligence, pagamentos em escrow e execução de ponta a ponta.