Las 5 formas más seguras de pagar una propiedad en el extranjero (2025)

Esta guía clasifica las cinco formas más seguras de transferir fondos para la compra de una propiedad internacional. Verá cómo cada opción protege su dinero, su rapidez, las comisiones típicas, qué documentos solicitan los bancos y cuándo elegir cada una. El lenguaje es sencillo para facilitar la traducción.

Preparado por VelesClub Int. junto con el socio UNIBROKER.

Las 5 principales (ordenadas)

1. Cuenta escrow (titular neutral; liberación basada en reglas)
   Los fondos permanecen con un agente escrow neutral o un notario. El dinero se libera solo cuando se cumple una condición escrita y simple (por ejemplo: el registro emite el título; se firma la entrega notarial). Control muy alto; excelente para compras sobre plano y pagos por etapas.
2. Cuenta de cliente (segregada) con mandato claro
   Los fondos los custodia un profesional autorizado (despacho notarial, bufete, agente regulado) en una cuenta segregada. Un mandato breve indica quién firma, qué comprobaciones se realizan y qué hacer si alguien guarda silencio. A menudo es más rápido para cierres puntuales.
3. Carta de crédito documentaria (o SBLC)
   Su banco se compromete a pagar cuando el vendedor presenta los documentos exactos (o se ejecuta la standby si el comprador no paga). Alta seguridad y registro documental sólido. Costes y tiempo de constitución mayores; ideal para operaciones internacionales de gran importe con buena cooperación bancaria.
4. Escrow del promotor exigido por ley (estatutorio)
   En algunos mercados, los fondos del comprador se depositan en un escrow de proyecto regulado. Las liberaciones se producen según certificados de hitos. Fuerte protección para proyectos de nueva construcción; su alcance depende de la legislación local.
5. Cierre ante notario con cheque bancario/transferencia instantánea bajo control notarial/registral
   El pago se realiza en el acto y se verifica al instante. Más seguro que una transferencia anticipada directa. Funciona mejor cuando todas las partes están presentes y los bancos pueden confirmar de inmediato.

Comparación rápida

Use esta tabla para ver seguridad, rapidez, comisiones y usos típicos lado a lado.

Cómo elegir (flujo sencillo)

1. Mapee la estructura del trato. Operación por etapas con promotor → escrow o escrow estatutario del promotor. Venta privada simple → cuenta de cliente o cierre notarial.
2. Escriba la regla de liberación en una línea. "Liberar cuando el registro emita el título" o "Liberar tras la entrega notarial y verificación". Una sola frase evita demoras.
3. Defina las aprobaciones y una alternativa. ¿Quién ordena la liberación? ¿Qué ocurre si una parte guarda silencio durante N días? Inclúyalo en la carta de escrow o en el mandato.
4. Prepare KYC/SoF con antelación. La mayoría de las retenciones de pagos se deben a que faltan páginas clave. Envíe KYC y fuente de fondos con la solicitud de pago.
5. Alinee tiempos y divisas. Verifique los horarios de corte del banco, el enrutamiento por corresponsales y los spreads. Compare "convertir antes" vs "convertir en destino".

Ventajas y desventajas (lenguaje claro)

Escrow — pros: control neutral, regla clara, fuerte protección por etapas. Contras: más comprobaciones, puede ser más lento y tiene una comisión adicional.

Cuenta de cliente — pros: más rápido para cierres simples, flexible. Contras: depende de la calidad del mandato y del proceso del titular.

LC/SBLC — pros: garantía a nivel bancario, excelente para importe elevado y riesgo transfronterizo. Contras: coste, papeleo y tiempo de constitución.

Escrow del promotor — pros: hitos regulados, protección del comprador por ley. Contras: solo disponible donde exista; cumplir estrictamente las reglas del proyecto.

Cierre notarial — pros: verificación en directo, entrega inmediata. Contras: requiere la presencia de todas las partes y la confirmación rápida del banco.

Lista de documentos

• Documentos del trato: SPA o reserva, factura/plan de pagos, datos del beneficiario.
• Sus documentos: pasaporte, comprobante de domicilio, fuente de fondos (salario, ahorros, venta de activos, ingresos de inversiones).
• Específicos por ruta: carta de escrow o carta de mandato; términos de la LC si se usa; cita notarial y comprobante de cheque/RTGS para cierre notarial.

Errores comunes (y soluciones sencillas)

Condiciones vagas. Solución: regla de liberación en una línea. Las redacciones largas generan demoras.

Huecos en el mandato. Solución: nombre a quien firma; liste las comprobaciones; añada una alternativa si alguien guarda silencio.

Páginas de KYC/SoF faltantes. Solución: envíe el paquete completo de KYC y fuente de fondos con la solicitud de pago.

Divisas y horarios no planificados. Solución: compare spreads; confirme horarios de corte bancarios; añada un margen de 2–3 días.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la opción más segura en general? La cuenta escrow con una condición estricta en una sola línea suele ser la más segura en la mayoría de mercados.

¿Cuál es la opción más rápida? Las cuentas de cliente y el cierre notarial pueden completarse el mismo día si los documentos están listos y los bancos confirman.

¿Cuál es la opción de menor coste? El cierre notarial o una cuenta de cliente simple suelen costar menos que un escrow o una LC, aunque ofrecen distintos niveles de control.

¿Sigo necesitando un SWIFT MT103? Sí. Comparta la confirmación para cotejar referencias y seguir la transferencia.

¿Puedo combinar opciones? Sí. Muchos compradores usan escrow o cuentas de cliente para el pago principal y una transferencia notarial para el saldo en la entrega.

Comentario de experto

"Si su regla de liberación cabe en una sola línea y su paquete de KYC está completo, los pagos se liquidan rápido independientemente de la ruta. La mayoría de retrasos provienen de la redacción y de páginas faltantes."
— Maya, responsable de pagos

Siguientes pasos

Elija la ruta que encaje con su operación y tolerancia al riesgo. Escriba una regla de liberación en una línea, elija los documentos que mostrará y reserve fechas teniendo en cuenta los horarios de corte bancarios. Nuestro equipo, junto con UNIBROKER, puede coordinar al custodio, el banco y la documentación para que su título y sus fondos estén seguros.

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