Métodos de pago seguros para propiedades en el extranjero (2025): guía práctica
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25/9/2025
Métodos de pago seguros para propiedades en el extranjero (2025): guía práctica
Transferir dinero para la compra de una propiedad entre países puede ser seguro si eliges el método adecuado y mantienes un historial claro. Esta guía explica las opciones principales — cuenta escrow, cuentas de cliente de notario/abogado, transferencias bancarias por etapas con MT103 y mecanismos menos comunes como cartas de crédito — además de una lista de comprobación sencilla para evitar retenciones y disputas.
Lista de comprobación rápida (antes de ordenar la transferencia)
1) Alinea el contrato y el calendario de pagos. 2) Verifica los datos del beneficiario por escrito. 3) Conserva copias de MT103 de cada transferencia. 4) Usa pagos por etapas vinculados a documentos. 5) Confirma comisiones y fechas valor con tu banco. 6) Guarda todas las pruebas en una única bóveda documental.
Opciones de pago seguras — una tabla clara
| Método | Seguridad | Velocidad y coste | Mejor para | Documentos clave / pruebas | Precauciones |
|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta escrow con licencia | Alta — los fondos se liberan por hitos | Velocidad moderada; comisión aprox. 0,2–1,0% | Obras nuevas, vendedores transfronterizos, operaciones complejas | Contrato escrow; contrato de compraventa; condiciones de liberación; MT103 | Lee las cláusulas de liberación con atención; aclara quién paga la comisión |
| Cuenta de cliente de notario/abogado | Alta — retención profesional y liberación supervisada | Moderada; tarifas fijas comunes | Mercados donde el escrow no es habitual | Carta de compromiso; datos de la cuenta de cliente; escritura; MT103 | Confirma la licencia y que los fondos están segregados |
| Transferencia bancaria por etapas (directa) | Media — depende de los controles contractuales | Rápida; solo comisiones bancarias y de FX | Reventa simple con vendedor verificado | Calendario de pagos; referencias del contrato en la orden; MT103 | No pagues el 100% antes de la escritura/entrega de llaves; verifica al beneficiario |
| Carta de crédito (LoC) | Alta — el banco se compromete a pagar contra documentos | Más lenta; comisiones bancarias superiores | Operaciones de alto valor o entre empresas | Términos de la carta de crédito; lista de documentos exigidos; confirmaciones bancarias | Poco común en compras privadas; documentación compleja |
| Garantía bancaria / retención tipo escrow | Media–alta — compromiso condicional | Comisiones bancarias; tiempo de constitución | Cuando el vendedor necesita seguridad sin liberación total | Redacción de la garantía; fecha de vencimiento; condiciones de ejecución | Asegura que las condiciones concuerden con el contrato y los plazos |
Cómo hacer más segura una transferencia directa
Reproduce internamente el esquema de un escrow en el contrato: divide el precio en etapas (reserva, intercambio, cierre), vincula cada tramo a los documentos que recibirás (por ejemplo, escritura, llaves, certificaciones) y copia la referencia del contrato en el concepto de la transferencia. Conserva todos los recibos MT103 y las fechas valor. Si necesitas un modelo de calendario de pagos y coordinación entre banco y notario, consulta más sobre configuración de pagos seguros.
Divisas (FX) y conceptos básicos de enrutamiento
Pide al banco un desglose completo de comisiones (incluyendo los bancos corresponsales), compara los spreads de FX y confirma los horarios de corte. Para transferencias grandes, fija una fecha valor y captura la confirmación de cambio. Guarda todo junto con el contrato y la escritura.
Documentos a preparar (se solicitarán)
Pasaporte; comprobante de domicilio; identificación fiscal; pruebas de ingresos/activos; narración del origen de los fondos; contrato/escritura; factura o estado de liquidación; verificación del beneficiario por parte del vendedor; cartas de escrow/compromiso cuando proceda.
Dos notas de expertos
“La medida más segura es alinear contrato, factura y concepto bancario — esa coincidencia única evita la mayoría de las retenciones de cumplimiento.” — Aiko, responsable de cumplimiento
“No uses cuentas temporales o 'intermedias' que no estén en el contrato — verifica por escrito con el vendedor y, cuando sea posible, con el notario.” — Lucas, responsable de transacciones
Errores comunes (y soluciones rápidas)
Pago único → usa transferencias por etapas vinculadas a documentos.
Sin copias de MT103 → solicita y archiva una por cada envío.
FX dejado para el último día → fija fechas valor; evita la volatilidad de tipos.
Beneficiario no verificado → comprueba los datos de la cuenta por un canal independiente.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio usar escrow? No en todos los mercados; donde no existe, utiliza cuentas de notario/abogado o pagos por etapas con redacción contractual estricta.
¿Son comunes las cartas de crédito? Raras para compradores particulares; útiles en casos corporativos o de alto valor.
¿Qué prueba mi pago? Evidencia bancaria como MT103, además de confirmaciones de liberación de escrow/notario si se usan.
¿Quién paga las comisiones relacionadas con el pago? Acuérdalo por escrito (en el contrato): quién cubre escrow, comisiones bancarias y costes de FX.
Siguientes pasos
Si quieres cláusulas modelo para pagos por etapas y liberaciones vinculadas a documentos, consulta asesoría práctica. Para una visión integral de los servicios y la coordinación, lee más sobre nuestros servicios.
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