تمويل شراء العقارات للأجانب (2025): الخيارات والمتطلبات والخطوات البسيطة
120
24/9/2025
تمويل شراء العقارات للأجانب (2025): الخيارات والمتطلبات والخطوات البسيطة
يمكن للمشترين الأجانب تمويل العقارات في الخارج بعدة طرق. المفتاح هو إعداد حزمة مستندات مرتبة، معرفة المبالغ الواقعية للدفعات المقدمة، واختيار هيكل يناسب جدولك الزمني ومستوى المخاطرة. يشرح هذا الدليل الخيارات الرئيسية، ما الذي تفحصه البنوك، وكيفية الانتقال بسلاسة من الموافقة المبدئية إلى إتمام الصفقة.
التحضير السريع — افعل هذا أولاً
1) حدد الميزانية ورأس المال المتاح (النقد المتوفر للدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق). 2) جهز حزمة KYC/SoF بسيطة: جواز السفر، إثبات العنوان، رقم الضرائب، كشوفات بنكية وإثبات الدخل، وقصة قصيرة عن مصدر الأموال. 3) قرر ما إذا كنت بحاجة إلى قرض عقاري الآن أم ستشتري نقدًا ثم تعيد التمويل لاحقًا. إذا رغبت في مساعدة لمقارنة المقرضين والمستندات، اطلع على دعمنا الاستشاري.
خيارات التمويل — جدول واحد وواضح
| الخيار | نسبة التمويل إلى القيمة / الدفعة المقدمة النموذجية | الفائدة والرسوم (عامة) | المستندات الرئيسية | الأفضل لـ | نقاط يجب الانتباه لها |
|---|---|---|---|---|---|
| قرض من بنك محلي (برنامج لغير المقيمين) | 60–70% LTV (30–40% دفعة مقدمة) | معدلات السوق؛ رسوم ترتيب / تقييم مطبقة | هوية، إثبات عنوان، دخل، كشوف بنكية، SoF، مستندات العقار | عمليات الشراء القياسية حيث يقرض البنك للأجانب | فحوصات أشد؛ جداول زمنية أطول؛ حاجة للترجمة |
| قرض من بنك دولي / خاص | 60–75% LTV (تختلف حسب الملف) | تسعير متميز؛ دخل وأصول أدنى أعلى | KYC مُعمَّق، بيانات أصول، إقرارات ضريبية، تاريخ بنكي | صفقات عالية القيمة؛ ملفات متعددة الدول | مصرفية قائمة على العلاقة؛ رسوم أكبر؛ امتثال أَشَد |
| تمويل المطور (عقارات جديدة) | غالبًا 50–70% أثناء البناء؛ الرصيد عند التسليم | جدول مدفوعات محدد؛ أحيانًا تكلفة فعلية أعلى | حجز/عقد، خطة دفع، هوية/SoF | شراء على الخريطة أو بناء متدرج | مخاطر التسليم؛ تحقق من الضمانات والحسابات الموثوقة والجزاءات |
| نقدًا الآن + إعادة تمويل بعد الإنجاز | 100% نقدًا مقدمًا؛ استهداف LTV بنسبة 60–70% لاحقًا | معدل إعادة التمويل يعتمد على تقييم ما بعد الإنجاز | إثبات الأموال، ولاحقًا حزمة الرهن الكاملة | إغلاقات سريعة؛ مزايدات تنافسية | لا ضمان لشروط إعادة التمويل؛ مخاطر سوقية على المعدلات |
| تحرير ملكية في بلد المنشأ | يعتمد على سياسة المقرض المحلي | معدلات المنزل؛ رسوم على التوسيع/الرهن الثاني | تقييم عقار المنزل، دخل، فحوص ائتمانية | الشراء بالخارج باستخدام حقوق ملكية المنزل | تعرض للعملات؛ التزامات موازية |
| قرض جسر/قرض قصير الأجل | LTV أقل؛ دفعة أو ضمان أعلى | معدلات أعلى؛ آجال قصيرة | دليل قوي على الأصول/الدخل؛ خطة خروج | فجوات زمنية؛ صفقات عاجلة/مزادات | مخاطر إعادة التمويل؛ تتراكم الرسوم بسرعة |
ما الذي يبحث عنه المقرضون
الدخل والثبات: تاريخ التوظيف أو الأعمال ونسب الدين. الأصول والاحتياطيات: مدخرات لتغطية الدفعة والتكاليف ووسادة. السجل الائتماني والسلوك: القروض السابقة وسجل السداد. العقار: التقييم، الوضع القانوني، والاستخدام المسموح. الامتثال: دليل واضح على مصدر الأموال ومطابقته مع الكشوف البنكية.
الأهلية والمستندات — قائمة سريعة
جواز السفر وإثبات العنوان؛ رقم الضريبة؛ كشوف بنكية حديثة؛ إثباتات الدخل (وظيفي أو تجاري)؛ بيانات الأصول؛ سرد بسيط لمصدر الأموال مع الإشارة إلى العقد/الفاتورة؛ مستندات العقار (مخرج السجل/مرجع الصك، المخطط)؛ ترجمات أو مصادقات حيث تطلب.
تكاليف الاقتراض (بخلاف الفائدة)
رسوم الترتيب، رسوم التقييم، أتعاب قانونية، رسوم الكاتب/السجل، التأمين (عقاري وأحيانًا على الحياة)، رسوم بنكية/تحويل، ورسوم السداد المبكر المحتملة. أضف هذه إلى حساب العائد قبل الالتزام.
الجدول الزمني (إرشادي)
الموافقة المبدئية: 1–3 أسابيع إذا كانت المستندات جاهزة. الفحص الائتماني: 2–6 أسابيع حسب الفحوص والتقييم. التوقيع والإغلاق: 1–2 أسابيع بعد انتظام الأموال والمستندات. نسق المواعيد مع البائع والبنك والكاتب لتجنب الفجوات في اللحظات الأخيرة.
كيف تجعل المدفوعات آمنة
استخدم حساب ضمان (Escrow) حيثما أمكن، أو انسخ ضوابط الضمان في العقد للتحويلات المباشرة. طابق نص الحوالة مع العقد أو الفاتورة واحتفظ بنسخ MT103. للتنسيق الشامل بين المقرضين والعقود والإغلاق، اطلع على خدماتنا.
ملاحظتان من الخبراء
«كمشتري أجنبي، خطط لدفعة مقدمة أكبر ومزيد من المستندات — تجهيز الحزمة يُمكن أن يختصر أسابيع.» — Noah، أخصائي الرهون العقارية، VelesClub Int.
«قم بنمذجة التكلفة الإجمالية، لا المعدل فقط: الضرائب ورسوم البنوك والفوركس والتأمين تغير العائد الحقيقي.» — Maya، مستشارة ضرائب وهيكلة، VelesClub Int.
الأخطاء الشائعة (وحلول بسيطة)
توقع نسبة LTV للمقيمين → خطط لدفعة 30–40%؛ أكد سياسة المقرض مبكرًا.
المستندات المتأخرة → جهز حزمة KYC/SoF قبل البحث عن العقار.
غياب هامش التقييم → اترك مجالًا لتقييم أقل؛ تفاوض على السعر أو زيادة الأسهم.
تجاهل مخاطر العملات وتوقيت التحويل → خطط لتواريخ القيمة واحتفظ بإثبات السعر ونسخ MT103.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن للأجانب الحصول على قرض عقاري؟ نعم، لكن عادة بدفعة أعلى وفحوص أشد.
هل تمويل المطور أرخص؟ ليس بالضرورة — قارن التكلفة الفعلية وضمانات التسليم.
هل الدفع نقدًا ثم إعادة التمويل أكثر أمانًا؟ يتيح السرعة لكنه يعرضك لمخاطر المعدلات والتقييم لاحقًا.
هل أحتاج إلى شركة (SPV)؟ فقط إذا كان ذلك مطلوبًا أو مفيدًا للملكية؛ يضيف إدارة وفحوص بنكية.
الخطوات التالية
إذا رغبت بمقارنات جانب إلى جانب للمقرضين وتنسيق المستندات حتى الإغلاق، تعرّف أكثر على دعمنا الاستشاري. وللنظرة الأوسع على ما نقدمه للمشترين العالميين، استكشف خدماتنا.
تدعم VelesClub Int. المشترين بمدفوعات متوافقة، فحص العناية الواجبة، وتنسيق الإغلاقات حول العالم.
هل لديك أي استفسارات أو تحتاج إلى مشورة؟
اترك طلبًا
سيتواصل معك خبيرنا لمناقشة المهام، واختيار الحلول، والتواصل معك في كل مرحلة من مراحل المعاملة.
