كيفية دفع لموردي ماليزيا من الخارج: لا تحتاج إلى IBAN أو تفاصيل SWIFT أو دفع محلي في نفس اليوم

إجابة سريعة

ماليزيا لا تستخدم IBAN. لدفع لمورد ماليزي من الخارج، تحتاج إلى اسم البنك، الفرع (إذا كان ذلك ممكناً)، رقم حساب المستفيد، الاسم القانوني للمستفيد كما هو في السجلات البنكية، ورمز SWIFT/BIC للبنك. اختر نوع الرسوم (SHA/OUR)، وافق على العملة (MYR مقابل العملات الأجنبية)، وأرسل مرجع دفع واضح. لتسليم محلي سريع بعد وصول الأموال، يمكن للمستفيد (أو شريكك المحلي) استخدام شبكات PayNet مثل FPX أو DuitNow لإيداع المدفوعات المحلية في نفس اليوم.

ما تحتاج فعلاً لجمعه من المورد

اطلب ورقة واحدة مختصرة من التفاصيل: (1) الاسم القانوني للمستفيد (كما هو بالضبط على الحساب)، (2) اسم البنك والفرع، (3) رقم الحساب (بصيغة ماليزية، وليس IBAN)، (4) SWIFT/BIC، (5) العملة التي يتوقعها الفاتورة (MYR، USD، أو غيرها)، (6) السطر المرجعي الذي يريدون رؤيته للمصالحة (مثل: “فاتورة 2025-1143، PO-782”). اسأل عما إذا كانوا يفضلون الرسوم SHA (مشاركة) أو OUR (المبلغ الكامل المستلم)، وإذا كانت لديهم حاجة للدفع المحلي بعد الاستلام (لتوزيع لاحق على المتعهدين أو مقدمي الخدمات اللوجستية).

التشويش حول IBAN: لماذا الأمر مهم

ماليزيا ليست دولة تستخدم IBAN؛ العديد من البوابات الدولية لا تزال تعرض حقل “IBAN” بشكل افتراضي. اتركه فارغًا وتأكد من أن رقم الحساب + SWIFT/BIC صحيح. الأخطاء الإملائية في أي من الحقلين هي السبب الأكثر شيوعًا للتدقيق اليدوي والمرتجعات، خاصة عندما لا يتطابق اسم المستفيد في تعليماتك حرفيًا مع السجل البنكي.

اختيار العملة واستراتيجية الصرف

إذا كان المورد يصدر الفواتير بـ MYR، فكر في التحويل في سوقك المحلي (أو في حساب متعدد العملات) قبل الإرسال للتحكم في الفروقات. إذا كانوا يصدرون الفواتير بـ USD/EUR ويحتفظون بمثل هذه الحسابات في ماليزيا، فتأكد من من يتحمل تكاليف التحويل. تعمل ثلاث استراتيجيات عملية بشكل جيد: (1) موعد ثابت → حجز مسبق لضمان ميزانيتك؛ (2) نافذة مرنة → تقسيم إلى 2–4 دفعات لاحتساب المعدل؛ (3) طلبات متكررة → الاحتفاظ برصيد MYR/EUR/USD قائم وزيادته في الأيام المناسبة.

الرسوم: SHA مقابل OUR وكيفية تجنب العجز

بالنسبة لمعظم التحويلات التجارية، فإن SHA هو العرف. إذا كانت العقد يتطلب أن يتلقى المورد المبلغ الكامل، استخدم OUR وخصص ميزانية للإضافات. اكتب المبلغ المتوقع الصافي في العقد أو PO وحدد نوع الرسوم؛ هذا يمنع النزاعات حول “نحن ناقصون من الرسوم” وإعادة الفوترة.

عوامل السرعة التي تتحكم بها

حتى SWIFT بسيط يعتمد على مواعيد قطع البنك لديك، والتوجيه الوسيط، وفحص الامتثال. أرسل في الصباح قبل مواعيد قطع EUR/USD، وتجنب نهاية الأسبوع إذا كانت لديك مواعيد نهائية يوم الاثنين، وأرفق مجموعة مستندات نظيفة لعمليات التحويل ذات القيمة العالية (فاتورة + PO/عقد + أي مستندات شحن). الغرض الدقيق من الدفع في الحقل 70 يزيد من سرعة الفحوصات الآلية.

من SWIFT الوارد إلى دفع محلي في نفس اليوم

عندما تصل الأموال إلى حساب ماليزي، يحتاج المستلمون غالبًا إلى إعادة توزيعها محليًا على الخدمات اللوجستية، أو وسطاء الجمارك، أو المقاولين. تسمح الشبكات المحلية التي تديرها PayNet — FPX (لتحويل الأموال من حساب إلى حساب) وDuitNow (بما في ذلك الحسابات وبروكسيات الهاتف/الهوية) بدفعات في نفس اليوم، وفي كثير من السيناريوهات، دفعات قريبة من الفورية داخل ماليزيا. لهذا السبب تعمل طريقة الخطوتين بشكل جيد: SWIFT إلى ماليزيا → توزيع محلي عبر FPX/DuitNow للمستفيدين النهائيين مع مراجع دقيقة لكل عملية تحويل.

الامتثال: ما يتوقعه المراجعون

احتفظ بملف PDF مضغوط ومفهرس في نفس سلسلة البريد الإلكتروني: 1) تفاصيل شركتك (أو الهوية + العنوان إذا كنت تدفع كفرد)، 2) العقد/PO والفاتورة، 3) وثائق الشحن/الجمارك إذا كانت البضائع مرتبطة، 4) تأكيد FX إذا قمت بالتحويل مسبقًا. بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز حد البنك الداخلي، قدم تفسيرًا من فقرة واحدة حول الغرض التجاري المتعلق برقم العقد. توافق الأسماء والأرقام والمراجع هو ما يقلل من وقت الفحص.

استكشف مجموعة خدماتنا الكاملة العالمية

نماذج مرجع الدفع التي يمكنك نسخها

“فاتورة 2025-1143، PO-782، أجزاء إلكترونية، كوالالمبور” — لفواتير القياسية. “وديعة للأدوات، عقد MFG-22، دفعة #3” — للودائع. “شحنة وجمارك، شحنة MA-0519، B/L 7K32” — للدفعات المرتبطة بالخدمات اللوجستية. تجنب النصوص العامة مثل “الخدمات” أو “الدفع” بدون معرفات؛ فهذا يستدعي عمليات فحص يدوية ويبطئ المصالحة على جانب المورد.

رسم الخرائط للسيناريو

دافع أمريكي/أوروبي → مورد ماليزي (فاتورة MYR): حوّل إلى MYR بفارق واضح؛ أرسل SWIFT مع OUR إذا كان “المبلغ الكامل” مطلوبًا. يستخدم المورد FPX لتقسيم الأموال الواردة إلى المتعهدين المحليين في نفس اليوم.

دافع بريطاني → فاتورة بالدولار الأمريكي في ماليزيا: اتفق على من يتحمل تكاليف التحويل؛ إما تحويل بالدولار الأمريكي عبر SWIFT وترك المورد يدير الدفعات المحلية، أو التحويل مسبقًا إلى MYR والدفع بالعملة المحلية إذا كانوا يفضلون تسوية MYR. وضح الرسوم في PO.

دافع سنغافوري → مورد ماليزي: إذا كان جزء من التدفق يمر عبر سنغافورة، تأكد مما إذا كان المورد يمكنه استلام الأموال بسرعة ثم توزيعها محليًا عبر DuitNow؛ حيث يعد ذلك غالبًا أسرع طريقة “للميل الأخير”.

الأخطاء الشائعة — والحلول السريعة

كتابة IBAN حيث لا يوجد: اتركه فارغًا؛ استخدم رقم الحساب + SWIFT/BIC. مراجع غير واضحة: دائمًا ما تشمل معرفات الفاتورة/العقد. تحويل منتصف الطريق: قم بالتحويل قبل الإرسال للتحكم في السعر. الإرسال فقط قبل موعد القطع: أرسل في الصباح؛ شارك الدليل (MT103) للتتبع. نوع الرسوم غير المتفق عليه: قم بتنسيق SHA/OUR في PO.

قائمة مرجعية خطوة بخطوة قبل الإرسال

1) جمع تفاصيل المستفيد الدقيقة (الاسم القانوني، البنك، الفرع، رقم الحساب، SWIFT/BIC). 2) تحديد العملة ونوع الرسوم (SHA/OUR) في PO/العقد. 3) بناء ملف PDF مفهرس (الشركة/الهوية، العقد/PO، الفاتورة، وثائق الشحن، FX). 4) التحويل قبل الإرسال إذا كانت غير MYR. 5) أرسل قبل موعد القطع مع سطر غرض دقيق. 6) احفظ دليلاً وشاركه في نفس سلسلة البريد الإلكتروني للمصالحة.

هل تبحث عن تحويل أموال آمن؟ انقر هنا للتواصل مع خبرائنا

كيف نساعدك

نقوم بتصميم المسار الأمثل لـ SWIFT، وإعداد الأوراق المطلوبة لدى البنك، وعند الحاجة، ترتيب تدفق من خطوتين يجمع بين SWIFT الوارد مع المدفوعات المحلية عبر FPX/DuitNow. ستحصل على توقيت متوقع، مصالحة نظيفة، وحلقات امتثال أقل. تدعم VelesClub Intl، بالتعاون مع شريكنا UNIBROKER، المدفوعات الدولية الآمنة وتدفقات تسوية المورد من البداية للنهاية لماليزيا وجهات أخرى.