跨境房地产合规（2025）：KYC和资金来源解读

每一项跨境房地产交易都需要进行合规审查。银行、公证人和登记处必须确认您的身份（KYC：了解您的客户）以及您的资金来源（SoF：资金来源）。本指南将解释这些审查存在的原因、您需要哪些文件，以及如何避免延误。

合规的重要性

监管机构希望防止洗钱、恐怖融资和逃税。对于买家来说，这意味着需要准备一个透明的文件资料，以展示身份、居住地、收入以及您是如何积累资金的。一份清晰的文件资料可以节省数周时间，并防止您的转账在中途被阻止。如果您需要帮助来构建这个文件资料，请查看我们的顾问服务。

KYC和SoF要求 — 清晰的表格

如何建立一份合规清单

1）收集您的身份证明、地址证明和税号。2）添加能解释您资金来源的收入或资产证明。3）撰写一份简短的SoF声明，将您的资金与房产合同关联。4）根据需要翻译或公证文件。5）将PDF文件保存在一个文件夹中，便于快速与银行和公证人共享。如需模板示例，请查看安全支付设置。

实用建议

提前开始：在寻找房产之前建立您的文件。使用准确的措辞：确保合同、发票和付款叙述一致。保存MT103：这证明了您的转账。检查当地规则：某些国家需要翻译、公证或律师认证副本。

两位专家的建议

“大部分延误源于缺少或未翻译的文件——提前准备一份清晰的资料。”——艾琳娜，高级房地产顾问

“银行寻找一致性：身份、收入、合同和转账叙述应该讲述一个完整的故事。”——诺亚，抵押贷款专家

常见错误（及快速修正）

没有税号 → 在转账前申请并附上。

只有一份银行对账单 → 提供3至6个月的账单以获得完整视图。

未解释的入账 → 将每一笔大额入账与相关文件（出售、股息、奖金）匹配。

没有SoF叙述 → 写一段简短的说明；模糊的回答可能造成延误。

常见问答

合规是可选的吗？不——每家银行、公证人和登记机构都要求此项。

我可以只发送银行截图吗？不——需要正式对账单或MT103。

如果文件是其他语言怎么办？可能需要认证翻译。

合规需要多长时间？如果您的资料准备齐全，通常需要几天；如果没有，可能需要数周或数月。

下一步

如果您希望获得KYC/SoF文件的准备模板以及分期付款叙述，欢迎了解我们的实用顾问支持。想要了解帮助买家安全交易的服务概述，请访问我们的服务。

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