Соблюдение норм в международной недвижимости (2025): KYC и источники средств
120
27.09.2025
Соблюдение норм в международной недвижимости (2025): KYC и источники средств
Каждая сделка с зарубежной недвижимостью требует проверки на соответствие нормам. Банки, нотариусы и регистрационные органы должны подтвердить вашу личность (KYC: Know Your Customer) и источники ваших средств (SoF: Source of Funds). В данном руководстве объясняется, зачем нужны проверки, какие документы вам понадобятся, и как избежать задержек.
Почему соблюдение норм важно
Регулирующие органы стремятся предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. Для покупателей это означает необходимость подготовки прозрачного досье, которое демонстрирует личность, место жительства, доходы и способ накопления средств. Четкий пакет документов сэкономит вам недели и предотвратит блокировку вашего перевода. Если вам нужна помощь в составлении этого пакета, воспользуйтесь консультативными услугами.
Требования KYC и SoF — одна понятная таблица
| Проверка | Что это означает | Необходимые документы | Риски при отсутствии |
|---|---|---|---|
| KYC – Личность | Подтверждение имени, гражданства и правоспособности покупателя | Паспорт, национальное удостоверение личности, вид на жительство | Сделка не может быть завершена; банк блокирует перевод |
| KYC – Адрес | Подтверждение места проживания покупателя для целей налогообложения | Счет за коммунальные услуги, выписка из банка, договор аренды | Банк или нотариус отказываются проводить валидацию |
| KYC – Налоги | Подтверждение налогового идентификатора для отчетности и соглашений | Справка о налоговом идентификаторе, недавняя декларация, письмо от работодателя | Дополнительные удержания или двойное налогообложение |
| SoF – Зарплата/доходы | Средства поступают от трудовой деятельности или бизнеса | Трудовой договор, расчетные листки, банковские поступления | Банк может приостановить перевод до объяснения |
| SoF – Сбережения/дивиденды | Средства от накоплений или инвестиций | Выписки из банка, дивидендные сертификаты, отчеты брокеров | Возникновение вопросов по крупным необъясненным поступлениям |
| SoF – Продажа активов | Средства от продажи недвижимости, акций или бизнеса | Договор купли-продажи, акт, отчет о закрытии, налоговые документы | Несоответствие между суммой перевода и заявленным источником |
| SoF – Подарок/наследство | Средства, полученные в дар или по наследству | Нотариально заверенный договор дарения или свидетельство о наследстве | Задержки до предоставления доказательства законного перехода средств |
Как создать прозрачный пакет для соблюдения норм
1) Соберите свои удостоверяющие документы, подтверждение адреса и налоговый идентификатор. 2) Добавьте документы о доходах или активах, объясняющие источник средств. 3) Подготовьте краткое заявление о происхождении средств, связывающее ваши деньги с договором на объект недвижимости. 4) Переведите или легализуйте документы, если это необходимо. 5) Храните PDF-файлы в одной папке для быстрого обмена с банками и нотариусами. Для примера шаблона ознакомьтесь с настройкой безопасных платежей.
Практические советы
Начните заранее: Подготовьте пакет до начала поиска недвижимости. Используйте точные формулировки: Убедитесь, что договор, счет и описание платежа совпадают. Храните MT103: Они служат доказательством ваших переводов. Проверьте местные правила: В некоторых странах могут требоваться переводы, апостили или нотариально заверенные копии.
Два совета от экспертов
“Большинство задержек вызвано отсутствием документов или их неподходящими переводами — подготовьте чистый пакет заранее.” — Елена, старший консультант по недвижимости
“Банки ищут последовательность: личность, доход, договор и описание перевода должны составлять одну историю.” — Ной, специалист по ипотечному кредитованию
Распространенные ошибки (и быстрые решения)
Нет налогового идентификатора → запросите и приложите перед переводом.
Только одна выписка из банка → предоставьте 3–6 месяцев для полного понимания.
Необъясненные поступления → сопоставьте каждое крупное поступление с документом (продажа, дивиденд, премия).
Нет описания источника средств → напишите короткий абзац; неопределенные ответы могут вызвать задержки.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли соблюдать нормы? Нет — каждую сделку запрашивают банки, нотариусы и регистрационные органы.
Могу ли я просто отправить скриншоты счетов? Нет — необходимы официальные выписки или MT103.
Что, если документы на другом языке? Может потребоваться сертифицированный перевод.
Сколько времени занимает соблюдение норм? Если ваш пакет готов, обычно это занимает дни; если нет — недели или месяцы.
Следующие шаги
Если вам нужны готовые шаблоны документов KYC/SoF и поэтапное описание платежей, изучите практическую поддержку. Для полного обзора услуг, которые помогают покупателям безопасно завершать сделки, узнайте больше о наших услугах.
VelesClub Int. поддерживает покупателей в вопросах соблюдения норм платежей, дью-дилиженте и координации сделок по всему миру.
Есть вопросы или нужна консультация?
Оставьте заявку
Наш эксперт свяжется с вами, чтобы обсудить задачи, выбрать решения и поддерживать связь на каждом этапе сделки.
