رعایت قوانین در املاک بین‌المللی (2025): KYC و توضیح منبع وجوه
120
۱۴۰۴/۶/۲۵
رعایت قوانین در املاک بین‌المللی (2025): KYC و توضیح منبع وجوه
هر معامله ملکی بین‌المللی نیاز به بررسی‌های رعایت قوانین دارد. بانک‌ها، دفاتر اسناد رسمی و ثبت‌ها باید تأیید کنند که شما کیستید (KYC: شناسایی مشتری) و پول شما از کجا می‌آید (SoF: منبع وجوه). این راهنما توضیح می‌دهد که چرا این بررسی‌ها وجود دارند، چه مدارکی نیاز دارید و چگونه می‌توانید از تاخیرات جلوگیری کنید.
چرا رعایت قوانین مهم است
نهادهای نظارتی به دنبال جلوگیری از پولشویی، تأمین مالی تروریسم و فرار مالیاتی هستند. برای خریداران، این به معنای تهیه یک پرونده شفاف است که نشاندهنده هویت، محل اقامت، درآمد و نحوه تأمین وجوه باشد. یک بسته واضح هفته‌ها زمان را کاهش می‌دهد و از مسدود شدن انتقال شما در میانه راه جلوگیری می‌کند. اگر به کمک در ساخت این بسته نیاز دارید، درباره خدمات مشاوره‌ای اطلاعات بیشتری کسب کنید.
نیازمندی‌های KYC و SoF — یک جدول واضح
| بررسی | معنی آن | مدارک مورد نیاز | ریسک در صورت نبود |
|---|---|---|---|
| KYC – هویت | تأیید نام خریدار، ملیت و صلاحیت قانونی | گذرنامه، کارت ملی، کارت اقامت | معامله ادامه نمی‌یابد؛ بانک انتقال را مسدود می‌کند |
| KYC – آدرس | تأیید محل اقامت خریدار به منظور مالیاتی و اقامتی | صورتحساب خدمات، صورت حساب بانکی، قرارداد اجاره | بانک یا دفتر اسناد رسمی از تأیید خودداری می‌کند |
| KYC – مالیات | تأیید شماره مالیاتی برای گزارش‌دهی و توافق‌ها | گواهی شماره مالیاتی، اظهارنامه اخیر، نامه کارفرما | کسر مالیات اضافی یا مالیات مضاعف |
| SoF – حقوق/درآمد | وجوه ناشی از employment یا کسب و کار | قرارداد کار، payslipها، واریزهای بانکی | بانک ممکن است انتقال را تا ارائه توضیحات نگه دارد |
| SoF – پس‌انداز/سود سهام | وجوه حاصل از پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری‌های جمع‌آوری‌شده | صورتحساب‌های بانکی، کوپن‌های سود سهام، گزارش‌های کارگزاری | سؤال درباره واریزهای بزرگ غیرقابل توضیح |
| SoF – فروش دارایی | وجوه ناشی از فروش املاک، سهام یا کسب و کار | قرارداد فروش، سند، بیلان پایانی، مدرک مالیاتی | عدم تطابق بین مبلغ انتقال و منبع اعلام شده |
| SoF – هدیه/ارث | وجوه هدیه یا به ارث رسیده | سند هدیه یا گواهی ارثی با تأیید دفتر اسناد رسمی | تا زمان ارائه مدرک انتقال قانونی، تأخیر ایجاد می‌شود |
چگونه یک بسته رعایت قوانین سالم بسازیم
1) مدارک شناسایی، مدرک آدرس و شماره مالیاتی خود را جمع‌آوری کنید. 2) شواهد درآمد یا دارایی که توضیح می‌دهد چگونه وجوه را تأمین کرده‌اید اضافه کنید. 3) یک بیانیه کوتاه SoF تدوین کنید که پول شما را به قرارداد ملک ارتباط می‌دهد. 4) مدارک را در صورت نیاز ترجمه یا رسمی کنید. 5) PDFها را در یک پوشه نگه دارید تا به سرعت با بانک‌ها و دفاتر اسناد رسمی به اشتراک بگذارید. برای نمونه، درباره تنظیم پرداخت امن بیشتر بیاموزید.
نکات عملی
زود شروع کنید: بسته خود را قبل از جستجوی ملک بسازید. از عبارات دقیق استفاده کنید: مطمئن شوید که قرارداد، فاکتور و روایت پرداخت هم‌راستا هستند. MT103ها را ذخیره کنید: این‌ها اثبات انتقال‌های شما هستند. قوانین محلی را بررسی کنید: برخی کشورها به ترجمه‌ها، استراضیهای قانونی یا کپی‌های رسمی نیاز دارند.
دو نکته از کارشناسان
“بیشتر تأخیرات به خاطر مدارک گم شده یا ترجمه‌نشده است — قبل از شروع آماده‌سازی یک بسته شفاف داشته باشید.” — النا، مشاور ارشد املاک
“بانک‌ها به دنبال سازگاری هستند: هویت، درآمد، قرارداد و روایت انتقال باید یک داستان واحد را تعریف کنند.” — نوآ، کارشناس وام مسکن
اشتباهات رایج (و راه‌حل‌های سریع)
بدون شماره مالیاتی → درخواست و پیوست قبل از انتقال.
فقط یک صورت حساب بانکی → 3–6 ماه برای تصویر کامل ارائه دهید.
واریزهای غیرقابل توضیح → هر واریز بزرگ را با یک مدرک (فروش، سود سهام، پاداش) مطابقت دهید.
بدون روایت SoF → یک پاراگراف کوتاه بنویسید؛ پاسخ‌های مبهم تأخیر ایجاد می‌کند.
سؤالات متداول
آیا رعایت قوانین اختیاری است؟ خیر — هر بانک، دفتر اسناد رسمی و ثبت آن را الزامی می‌داند.
آیا می‌توانم فقط اسکرین‌شات‌های بانکی ارسال کنم؟ خیر — صورت حساب‌های رسمی یا MT103ها الزامی هستند.
اگر مدارک به زبان دیگری باشند چه کنم؟ ممکن است نیاز به ترجمه‌های رسمی باشد.
رعایت قوانین چقدر طول می‌کشد؟ اگر بسته شما آماده باشد، معمولاً چند روز؛ در غیر این صورت، هفته‌ها یا ماه‌ها.
مراحل بعدی
اگر به الگوهای آماده برای مدارک KYC/SoF و روایت پرداخت مرحله‌ای نیاز دارید، درباره پشتیبانی مشاوره‌ای عملی اطلاعات بیشتری کسب کنید. برای مرور کامل خدماتی که به خریداران کمک می‌کند به شکل امن معامله کنند، درباره خدمات ما بیشتر بیاموزید.
VelesClub Int. به خریداران در پرداخت‌های سازگار، بررسی‌های لازم و انجماد‌های هماهنگ در سطح جهانی کمک می‌کند.
آیا سوالی دارید یا به مشاوره نیاز دارید؟
درخواست خود را ثبت کنید
کارشناس ما با شما تماس خواهد گرفت تا وظایف را بررسی کرده و راه‌حل‌ها را انتخاب کند و در هر مرحله از معامله در ارتباط باشد.
