Enviar dinero a Argentina — SWIFT, CBU/CVU y CUIT: guía práctica 2025

Respuesta rápida

Las transferencias a Argentina son sencillas si eliges la moneda desde el principio, utilizas los identificadores bancarios correctos y envías la orden antes de los horarios límite. Argentina no utiliza IBAN; los bancos trabajan con un CBU (identificador de cuenta bancaria de 22 dígitos) o un CVU (identificador de cuenta virtual). Para efectos de cumplimiento, el CUIT/CUIL del beneficiario se usa con frecuencia para vincular a la cuenta con su titular. La mayoría de los abonos transfronterizos llegan por SWIFT en USD o EUR y pueden convertirse a ARS según la configuración de la cuenta y la normativa local.

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Lo específico de Argentina (en términos sencillos)

Identificadores. Normalmente necesitarás: nombre legal del beneficiario tal como figura en la cuenta; nombre del banco; SWIFT/BIC; CBU o CVU; a veces la sucursal y su dirección; y un concepto de pago corto y preciso. Usar un IBAN por error ralentiza la acreditación.

Números fiscales. Las empresas usan CUIT; las personas usan CUIL (o el DNI que figura en el banco). Cuando se facilitan correctamente, los controles y la conciliación avanzan más rápido.

Elección de moneda. Decide dónde se realiza la conversión (antes del envío o al llegar). Pide a tu proveedor la cotización todo incluido y el importe neto esperado en cuenta.

Preparación que ahorra días

Reúne un pequeño paquete listo para el banco: tu identificación; comprobante de domicilio; un contrato o factura simple; y, para importes grandes, pruebas del origen de los fondos (salario, dividendos, venta de un activo). Nombra los archivos de forma coherente (p. ej., “passport.pdf”, “invoice_2025-0142.pdf”) y adjunta todo en un mismo hilo cuando compartas las pruebas.

Cinco vías prácticas para 2025

1) SWIFT en USD con conversión a la llegada. Envías USD; el banco receptor abona al beneficiario en ARS o mantiene USD si la cuenta lo permite. Confirma el importe neto esperado y quién asume las comisiones.

2) SWIFT en EUR con conversión a la llegada. Misma lógica para transferencias en euros. Decide si el banco convierte al recibir o si el beneficiario gestionará la conversión posteriormente.

3) Preconvertir y enviar la moneda local (cuando esté disponible). Algunos proveedores pueden liquidar ARS en el mercado local. Si está disponible, preconvertir con un spread transparente y transferir ARS reduce la incertidumbre cambiaria. Verifica límites y elegibilidad antes de depender de esta opción.

4) Abonos en la misma moneda (USD→USD / EUR→EUR). Si el beneficiario mantiene saldos en moneda extranjera de forma legal, pagar como moneda por moneda puede evitar conversiones. En ese caso, las comisiones son el elemento principal del coste total.

5) Un único ingreso limpio → múltiples pagos locales. Para empresas, financiar una sola transferencia entrante y distribuir los pagos localmente el mismo día reduce la carga administrativa transfronteriza y las comisiones por pago.

Costes y FX — lo que realmente importa

Tu precio real es la combinación de comisiones explícitas y la diferencia entre la cotización y la tasa de mercado. Para abonos en la misma moneda, las comisiones predominan. Para USD/EUR→ARS, el tipo de cambio es la palanca principal. Compara las opciones por el importe neto en cuenta — no por las comisiones de portada.

Plazos y previsibilidad

La entrega depende de los horarios límite, los controles y la calidad del mensaje. Evita envíos en horas tardías, cerca de fines de semana o festivos en cualquiera de los dos países. Mantén los asuntos y los términos coherentes con los documentos, y envía las pruebas estándar inmediatamente después de remitir la transferencia.

Lista de datos del beneficiario (Argentina)

Nombre legal del beneficiario; nombre del banco; SWIFT/BIC; CBU o CVU (22 dígitos); moneda de la cuenta (USD/EUR/ARS); y un concepto de pago corto. Si lo solicitan, incluye detalle de sucursal y el CUIT/CUIL del beneficiario.

Errores comunes — y soluciones rápidas

Usar IBAN. Argentina no usa IBAN. Solución: facilita CBU/CVU + SWIFT.

Textos largos en la referencia. Ralentizan la acreditación. Solución: mantén el concepto corto y específico.

Desajustes de nombre o número. Errores ortográficos menores provocan revisiones manuales. Solución: copia los datos exactamente como constan en el archivo.

FX no planificado. Conversiones intermedias generan sorpresas. Solución: decide dónde se realiza la conversión y anota el importe neto esperado.

Escenarios habituales

Pagar a un proveedor o estudio en Argentina. Si la factura está en USD/EUR, paga esa moneda y acuerda cómo se manejará la conversión a ARS (si procede). Si la factura está en ARS, compara preconvertir versus convertir a la llegada.

Gastos de estudio, alquiler o apoyo familiar. Si el gasto es en ARS, estabiliza el resultado preconvirtiendo (cuando sea posible) o solicitando al banco el importe esperado después de costes.

Honorarios profesionales recurrentes. Programa SWIFT mensuales con una referencia corta y constante; envía la orden pronto para cumplir la fecha de valor.

Lista en una página (guárdala)

1) Elige la moneda y dónde ocurre la conversión. 2) Confirma el precio todo incluido (comisiones + tipo). 3) Valida CBU/CVU, SWIFT y nombre. 4) Redacta una referencia corta. 5) Envía temprano y adjunta las pruebas en el mismo hilo.

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